Diese Versicherer bieten den höchsten Mehrwert

5.4.2024 – Insgesamt 54 Versicherungsanbieter liefern mindestens in einer von 17 Sparten einen „sehr hohen Mehrwert“. Dies zeigt eine Untersuchung von Servicevalue, die auf mehr als 220.000 Kundenurteilen beruht. Nur die Allianz gehört in allen Segmenten zur Spitzengruppe und holte sich acht Mal die Pole Position.

Nach der Premiere vor vier Jahren (VersicherungsJournal 3.4.2020) hat die Servicevalue GmbH in Kooperation mit Focus Money zum fünften Mal eine Untersuchung zum empfundenen Mehrwert von Dienstleistungen und Produkten durchgeführt. Insgesamt wurden 1.175 Unternehmen aus 46 Kategorien bewertet. Die Gesamtzahl der Kundenurteile wird mit 220.367 angegeben.

So wurde bewertet

Basis der Untersuchung ist der „MehrWert-Index“ (MWI), der in einer Anfang 2024 durchgeführten Onlinebefragung ermittelt wurde. Zu dieser wurden sogenannte Panelisten eingeladen, die eine überschaubare Auswahl von Unternehmen und Marken zur Bewertung erhielten, wird zur Methodik erläutert. Pro Unternehmen beziehungsweise Marke wurden mindestens 150 Kundenstimmen angestrebt, heißt es weiter.

Die konkrete Fragestellung der Studie war laut Servicevalue: „Viele Unternehmen versuchen, ihre Produkte durch Mehrwertleistungen zu erweitern. Diese Mehrwerte sollen den Kunden auf irgendeine Art und Weise konkret dienlich sein.

Inwieweit stimmen Sie aus eigener Erfahrung zu, dass die Wertanmutung der Produkte beziehungsweise Kernleistungen bei folgenden Anbietern durch Mehrwerte gesteigert wird? Bitte geben Sie Ihr Urteil in Bezug auf die in Klammern angegebene Branche/Produktkategorie ab.“ Es standen folgende Antwortoptionen zur Auswahl:

trifft voll und ganz zu,
trifft zu,
trifft eher zu,
trifft eher nicht zu,
trifft nicht zu,
kann ich nicht beurteilen (nicht wertungsrelevant).

Das steckt hinter dem MWI

Aus dem indizierten Mittelwert aller Antworten wird dann der MWI gebildet. Dabei besagt ein Unternehmens-MWI von fünf, dass keine gesteigerte Wertanmutung durch Mehrwerte vorherrscht, erläutern die Studienautoren. Ein Wert von eins bedeutet hingegen, dass alle Befragten eine Steigerung der Wertanmutung der Produkte beziehungsweise Kernleistungen des Anbieters durch Mehrwerte wahrnehmen.

Liegt ein Anbieter über dem Branchendurchschnitt, so wird er mit dem Prädikat „hoher Mehrwert“ gekennzeichnet. Wer über diesem Durchschnitt liegt, erhält die Bewertung „sehr hoher Mehrwert“.

Servicevalue weist in den Studienunterlagen explizit darauf hin, dass die der Untersuchung zugrunde liegende Fragestellung vielleicht zu einfach wirkt. Jedoch müsse man sich hier noch einmal die Zielsetzung des MWI verdeutlichen:

„Der MWI soll ausschließlich als Gesamt-Gradmesser der erfahrensbezogenen Bewertung der gesteigerten Wertanmutung der Produkte beziehungsweise Kernleistungen durch Mehrwerte bei den vorgelegten Anbietern“ dienen, erläutern die Studieninitiatoren. Die Bewertung der einzelnen Aspekte oder die Suche nach Ursachen sei dann tiefergehenden Untersuchungen vorbehalten.

Über vier Dutzend Anbieter mindestens einmal in der Spitzengruppe

Im Bereich „Versicherungen“ werden insgesamt 17 Rankings aufgelistet – von „A“ wie Auslandsreisekrankenversicherung über „P“ wie Privathaftpflichtversicherung bis „Z“ wie Zahnzusatzversicherung. Insgesamt bekamen 54 Anbieter mindestens einmal das Prädikat „sehr hoher Mehrwert“.

Etwa 40 Prozent davon gehört in mehr als zwei Sparten zur Spitzengruppe. Dabei gelang es nur den Allianz Versicherungen, in allen Unterkategorien die Topbewertung zu erzielen. 14 Mal schafften dies die Huk-Coburg Versicherungen, elf Mal die Gothaer Versicherungen und zehn Mal die Cosmos Versicherungen.

Acht verschiedene Branchensieger

Jeweils einen Branchensieg holten dabei die Cosmos (Hausratversicherung), die Debeka Versicherungen (private Krankenversicherung, PKV), die DEVK Versicherungen (Motorradversicherung), die Gemeinnützige Haftpflicht-Versicherungsanstalt (GHV Versicherung; Tierversicherung), die Hansemerkur Versicherungen (Auslandsreisekrankenversicherung) und die Lebensversicherung von 1871 a.G. München (LV 1871; Berufsunfähigkeitsversicherung).

Drei Mal ließen die ADAC Versicherungen alle Wettbewerber hinter sich (Kfz-, Rechtsschutz- und Reiseversicherung). Die übrigen acht Spitzenplätze gingen an die Allianz (Krankenzusatz-, Lebens-, Pflege-, Privathaftpflicht-, private Renten-, Unfall-, Wohngebäude- und Zahnzusatzversicherung).

Die Spitzengruppen in ausgewählten Versicherungskategorien

In der neu aufgeführten Sparte Berufsunfähigkeit teilen sich die Hannoversche Lebensversicherung AG und die Münchener Verein Lebensversicherung AG mit Mittelwerten von jeweils 2,65 den Silberrang hinter der LV 1871 (2,64). Knapp dahinter folgen die Allianz, die Baloise Lebensversicherung AG Deutschland und die Cosmos.

: (Bild: Servicevalue)

In der ebenfalls im Vorjahr (6.4.2023) nicht gelisteten Sparte Lebensversicherung mussten sich die Generali Deutschland Lebensversicherung AG und die WWK Lebensversicherung a.G. (je 2,67) nur hauchdünn dem Sieger Allianz (2,66) geschlagen geben. Knapp dahinter liegen die Huk-Coburg und die R+V Lebensversicherung AG (2,68).

: (Bild: Servicevalue)

In der Kategorie „Finanzvertriebe“ löste die Swiss Life Select Deutschland GmbH (2,83) den Vorjahressieger Telis Finanz AG an der Spitze ab. Letztgenannter Akteur schaffte es zusammen mit der Deutschen Vermögensberatung AG – DVAG nur auf den vierten Platz (jeweils 2,86). Das Spitzenquintett mit „sehr hohem Mehrwert“ komplettieren die Postbank Finanzberatung AG (2,84) und die MLP SE (2,85).

Übersichten über alle Branchen-Rankings sowie detaillierte methodische Hinweise sind auf dieser Internetseite zu finden.