Totalverlust des Bestandes: Viele warten, bis es zu spät ist

15.4.2024 – Verstirbt ein Makler, ohne seine Nachfolge geregelt zu haben, gehen seine Erben oft leer aus. Denn ein Maklerauftrag endet in der Regel mit dem Tod des Vermittlers. SdV-Vorstand Dirk Czaya erklärt in seinem Gastbeitrag, mit welchen vorsorglichen Maßnahmen – etwa durch eine vertragliche Nachfolgeklausel oder die rechtliche Umwandlung des Unternehmens – Abhilfe geschaffen werden kann.

Die Absicherung des eigenen Lebenswerks vernachlässigen viele Versicherungsmakler sträflich. Der Erhalt der Courtage-Ansprüche im Erbfall wird dadurch nicht selten leichtfertig aufs Spiel gesetzt. Es gibt immer wieder Fälle, in denen dieses Versäumnis zum vollständigen Verlust des mühsam aufgebauten Kundenstamms führt.

Maklerauftrag endet mit dem Tod des Maklers

Dirk Czaya (Bild: SdV)

Ein Beispiel aus der Praxis verdeutlicht die Brisanz: Nach dem Ableben eines Maklers, der über Jahrzehnte hinweg einen umfangreichen Kundenstamm aufgebaut hatte, fielen sämtliche Courtage-Ansprüche zurück an die Versicherungsgesellschaften.

Dies geschah, weil die bestehenden Maklerverträge keine Nachfolgeregelungen enthielten und zudem viele Kundenbeziehungen ohne formelle Maklerverträge geführt wurden.

Die rechtliche Grundlage hierfür findet sich im Bürgerlichen Gesetzbuch. Dieses besagt, dass der Maklerauftrag mit dem Tod des Maklers endet, sofern es nicht explizit anders vereinbart ist. Diese Regelung führte im besagten Fall dazu, dass die Familie des verstorbenen Vermittlers keinerlei Ansprüche auf die fortlaufenden Courtagezahlungen hatte.

Um solch ein Szenario zu vermeiden, gibt es nachfolgend einige klare Handlungsempfehlungen.

Empfehlung für Einzelunternehmer

Es ist unerlässlich, dass jeder Kunde einen Maklervertrag mit einer Nachfolgeklausel und einer Datenschutzvereinbarung unterzeichnet. Diese Verträge gewährleisten, dass die Courtage-Ansprüche auch nach dem Tod des Maklers auf einen Nachfolger übergehen können.

Zudem ist es unerlässlich, dass vor allem auch Kunden, die bisher ohne formellen Maklervertrag betreut wurden, in diese Absicherungsstrategie einbezogen werden.

Empfehlung für mittelgroße Unternehmen

Die Umwandlung in eine juristische Person wie eine GmbH kann zusätzlichen Schutz bieten. Diese Umstrukturierung ermöglicht die Vererbung oder den Verkauf der Unternehmensanteile, ohne dass sich am Kundenverhältnis oder den Courtage-Ansprüchen etwas ändert, da sie dann bei der Gesellschaft liegen.

Dieser Schritt ist insbesondere dann zu empfehlen, wenn das Unternehmen bestimmte Umsatz- oder Gewinngrenzen erreicht.

Empfehlung: Kooperation mit größeren Maklern

Die Zusammenarbeit mit einem größeren Maklerunternehmen als Untervermittler bietet eine weitere Möglichkeit, das Lebenswerk abzusichern. In einem solchen Verhältnis profitiert der kleinere Makler von den Ressourcen und der Infrastruktur des größeren Partners.

Zudem werden im Vorfeld bereits klare Regelungen für eine eventuell spätere Übernahme oder die Übertragung des Kundenstamms im Todesfall getroffen, einschließlich der Konditionen.

Fazit

Die Absicherung der Courtage-Ansprüche und des Kundenstamms ist für Versicherungsmakler von essenzieller Bedeutung.

Durch vorausschauende Planung und das Ergreifen geeigneter Maßnahmen können Makler sicherstellen, dass ihr Lebenswerk auch nach ihrem Tod erhalten bleibt und ihre Angehörigen finanziell abgesichert sind.

Dirk Czaya

Der Autor ist Jurist und geschäftsführender Vorstand des SdV Schutzvereinigung deutscher Vermittler von Versicherungen und anderen Finanzdienstleistungen e.V. Auf ihrer Webseite stellt die SdV eine Checkliste mit strukturiertem Plan für den überlegten Ausstieg zum Download zur Verfügung. Für Interessierte gibt es zudem eine Hotline unter 0800 7388748.