Die besten Privathaftpflichtversicherungen für Familien im Ranking

20.5.2025

Focus Money Versicherungsprofi zeigt in einem aktuellen Ranking, welche 29 Policen die besten Noten bei Franke und Bornberg erhalten. Darin enthalten sind einige ausgesuchte Aussagen zu Leistungen und Preisen. Tarife mit der Höchstnote und mindestens 50 Millionen Euro Deckung pro geschädigter Person bieten Axa, Debeka, HDI und Universa.

Bei der privaten Haftpflichtversicherung (PHV) lohnt sich nicht nur der Blick auf den Preis, weiß Michael Franke, Geschäftsführer der Franke und Bornberg GmbH. Die Ratingagentur bewertet seit 2015 die Angebote am deutschen Markt.

In den vergangenen Jahren hätten die Anbieter zwar ihre „Tarifwerke spürbar modernisiert“, räumt Franke ein. Doch viele Versicherer offerieren ein mehrstufiges Tarifsystem, bei dem die preisgünstigste Basisvariante oftmals nur das Pflichtprogramm abdeckt.

Mindestens zehn Millionen Euro abgedeckt

Michael Franke (Bild: Marc Theis)

Insbesondere für Familien komme es darauf an, dass der Leistungskatalog der Police ihrem speziellen Bedarf entspreche.

„Vermittler sollten immer prüfen, ob dieser Bedarf in angemessener Qualität abgedeckt wird. Trotz der hohen Marktdurchdringung ist Versicherungsschutz von der Stange bei der PHV selten eine gute Idee“, sagt Franke.

Aus dem PHV-Rating von Franke und Bornberg (VersicherungsJournal 28.5.2024) mit insgesamt 68 Prüfkriterien hat die Redaktion des Focus Money Versicherungsprofi 29 Tarife ausgewählt. Sie wurden von den Analysten mit der Bestnote „hervorragend“ (FFF+) oder dem zweitbesten Urteil „sehr gut“ (FFF) bewertet.

Alle Verträge im Rating mussten mindestens zehn Millionen Euro für Personen- und Sachschäden und mindestens eine Million Euro für Vermögensschäden abdecken. Bei den Topprodukten sollten zudem Schäden an gemieteten und geliehenen beweglichen Sachen mitversichert sein, ebenso wie Schäden durch Datenverlust und elektronischen Datenaustausch im Ausland.

Versichert sind in modernen PHV-Policen mitunter aber auch Bauvorhaben, Photovoltaikanlagen oder Heizöltanks. Die Deckung dieser Verträge umfasst vielfach auch Schäden, die beispielsweise durch Drohnen entstehen können.

Tarifvergleich für Beispielfamilie in Köln

Pro Versicherungsgesellschaft im Rating wurde jeweils nur ein einziger Tarif berücksichtigt. Für diese Versicherungen haben die Analysten die jeweiligen Prämien für den Beispielfall einer Familie mit Wohnort in Köln verglichen.

Für das Musterpaar mit zwei Kindern im Alter von vier und sieben Jahren wurde ein Ein-Jahres-Vertrag ohne Selbstbeteiligung gesucht, der Top-Schutz bietet. Der 35 Jahre alte Versicherungsnehmer hatte in den vergangenen fünf Jahren keine Vorschäden und arbeitet nicht im öffentlichen Dienst.

Bei den 29 Top-Policen in dem Ranking der Redaktion sind Angehörige, die im Haushalt des Versicherungsnehmers leben, ebenfalls mitversichert. Bei Verlust von Schlüsseln einer Mietwohnung gibt es kaum noch Grenzen unterhalb der Deckungssumme.

Top-Policen mit hoher Versicherungssumme

Weitere Merkmale von Top-Policen für Familien sind laut Franke und Bornberg die Übernahme von Schäden bei Gefälligkeitshandlungen und die Leistung bei Verlust von Schlüsseln aus dem beruflichen Umfeld.

Ganz wichtig sei daneben die Forderungsausfalldeckung. Sie greift, wenn der Versicherte oder die Versicherte selbst geschädigt wird und der Verursacher nicht zahlen kann. Das ist möglich, wenn der Verursacher keine private Haftpflichtversicherung abgeschlossen hat.

Die Tarife, die alle Anforderungen an Topprodukte erfüllen, sind in dem Ranking nach der Höhe ihrer Versicherungssumme und dem dafür fälligen Jahresbeitrag sortiert. Vier Tarife weisen sowohl die Bestnote FFF+ als auch eine Deckung von 50 Millionen Euro oder mehr je geschädigter Person auf.