Die besten Direktversicherungen

9.8.2019 – Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat die Tarife von 40 Anbietern in sechs Kategorien bewertet. Allianz, Alte Leipziger, Axa, Condor, Continentale, Europa, Hannoversche, Nürnberger, R+V AG, Stuttgarter, Swiss Life und Württembergische erhielten in dem Rating mindestens ein Mal die Note „exzellent“.

Die Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP) hat eine Neuauflage ihres Ratings von bAV-Direktversicherungen (§ 3 Nummer 63 EStG) veröffentlicht.

Untersucht wurden 87 Tarife von 40 Anbietern. Das sind sechs Tarife und acht Anbieter weniger als im Vorjahr (VersicherungsJournal 19.4.2018). Eine Liste der in dem Vergleich berücksichtigten Versicherer wollte das Institut auch auf Nachfrage nicht herausgeben.

Bewertung in sechs Kategorien

Das Unternehmen hat die Produkte getrennt gewertet nach den Kategorien

klassisch mit beitragsorientierter Leistungszusage (Bolz),
Klassik Plus mit Bolz,
fondsgebunden mit Beitragszusage mit Mindestleistung (BzMl),
fondsgebunden mit Bolz,
Indexpolicen (mit beiden Zusagearten) und
Comfort (mit beiden Zusagearten).

In die Gesamtbewertung flossen vier Teilbereiche ein: Unternehmensqualität (35 Prozent Gewichtung), Rendite (30 Prozent), Flexibilität (25 Prozent) sowie Transparenz und Service (zehn Prozent). Diese sind insgesamt in bis zu 83 (Vorjahr 80) Einzelkriterien unterteilt.

Als Basis der Untersuchung werden öffentlich zugänglich Daten genannt. Einzelheiten dazu veröffentlicht das IVFP in seinen Informationen zum Ratingverfahren bAV DV 2019 (PDF, 249 KB).

Noten „Exzellent“, „Sehr gut“ und „Gut“

Die Tarife wurden mit drei verschiedenen Noten bewertet. Die besten bekamen „Exzellent“, die mittleren wurden als „Sehr gut“ eingestuft und die schlechtesten als „Gut“.

Veröffentlicht werden nur die Ergebnisse der „exzellenten“ und „sehr guten“ Produkte. Die bis zum Vorjahr vorgenommene Differenzierung nach Zehntel-Noten ist entfallen. Jetzt werden alle „exzellenten“ Angebote nach Versicherername alphabetisch sortiert und darunter die „sehr guten“ ebenso.

„Exzellente“ Produkte in allen sechs Kategorien hat kein einziger Versicherer. Fünf Mal die Höchstnote hat die Allianz Lebensversicherungs-AG erreicht. Die Continentale Lebensversicherung AG bringt es in vier Kategorien auf die Höchstnote und die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. in dreien.

Weitere Gesellschaften mit einer oder mehreren Spitzenbewertungen sind Axa Lebensversicherung AG, Condor Lebensversicherungs-AG, Europa Lebensversicherung AG, Hannoversche Lebensversicherung AG, Nürnberger Lebensversicherung AG, R+V Lebensversicherung AG, Stuttgarter Lebensversicherung a.G., Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland und Württembergische Lebensversicherung AG.

IVFP-Rating Direktversicherungen
Versicherer	Tarif	Gesamtnote
Kategorie klassisch (beitragsorientierte Leistungszusage)
Stand: 7. August 2019. Quelle: Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP)
Continentale	„Rente Classic - Direktversicherung“	Exzellent
R+V AG	„Direktversicherung“	Exzellent
Europa	„Betriebliche Rentenversicherung - Direktversicherung“	Exzellent
Hannoversche	„Bausteinrente“	Exzellent
Condor	„Klassik-Rente“	Sehr gut
Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G.	„Direktversicherung“	Sehr gut
Lebensversicherung von 1871 a.G. München	„Direktversicherung“	Sehr gut
Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG	„Privatrente FLEXIBEL“	Sehr gut
Neue Bayerische Beamten	„Pangaea Life Direktversicherung“	Sehr gut
Neue Leben Lebensversicherung AG	„Neue Leben direktversicherung“	Sehr gut
Nürnberger	„Nürnberger BetriebsRente“	Sehr gut
Stuttgarter	„DirektRente classic“	Sehr gut
Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.	„Klassische Rentenversicherung“	Sehr gut
Es folgen weitere fünf Gesellschaften
Kategorie Klassik Plus (beitragsorientierte Leistungszusage)
Allianz	„Allianz Direktversicherung Perspektive“	Exzellent
Alte Leipziger	„AL_RENTE KlassikPur“	Exzellent
Continentale	„Rente Classic Pro - Direktversicherung“	Exzellent
Continentale	„Rente Classic Balance - Direktversicherung“	Exzellent
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG	„FirmenRente Garant“	Sehr gut
Hansemerkur Lebensversicherung AG	„bAV Care“	Sehr gut
HDI Lebensversicherung AG (Konsortium)	„TwoTrust Kompakt Direktversicherung“	Sehr gut
Provinzial Nordwest Lebensversicherung AG	„Firmen KlassikRente“	Sehr gut
Württembergische	„Direktversicherung KlassikClever“	Sehr gut
Es folgen weitere zwei Gesellschaften
fondsgebunden mit Garantien (beitragsorientierte Leistungszusage)
Allianz	„Allianz Direktversicherung InvestFlex“	Exzellent
Alte Leipziger	„ALfonds bAV“	Exzellent
Condor	„Congenial bAV garant (C72E)“	Exzellent
Continentale	„Rente Invest Garant - Direktversicherung“	Exzellent
Stuttgarter	„DirektRente performance-safe“	Exzellent
Swiss Life AG	„Swiss Life Maximo Direktversicherung“	Exzellent
Württembergische	„Genius Direktversicherung“	Exzellent
Axa	„Relax bAVRente Chance“	Sehr gut
Axa	„Relax bAVRente Comfort“	Sehr gut
Bayern-Versicherung	„FirmenRente FlexVario“	Sehr gut
Condor	„Congenial bAV garant“	Sehr gut
Neue Bayerische Beamten	„Garantierente ZUKUNFT“	Sehr gut
HDI	„TwoTrust Vario Direktversicherung“	Sehr gut
Lebensversicherung von 1871	„MeinPlan“	Sehr gut
Nürnberger	„Nürnberger BetriebsRente InvestGarant“	Sehr gut
Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.	„Fondsgebundene Rentenversicherung“	Sehr gut
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG	„Vorsorgeinvest Spezial“	Sehr gut
Es folgen weitere fünf Gesellschaften
Indexpolicen
Allianz	„Allianz Direktversicherung IndexSelect“	Exzellent
Allianz	„Allianz Direktversicherung IndexSelect Plus“	Exzellent
Axa	„Relax bAVRente Classic“	Exzellent
Nürnberger	„Nürnberger Betriebliche DAX-Rente“	Exzellent
Stuttgarter	„DirektRente index-safe“	Exzellent
Württembergische	„Direktversicherung IndexClever“	Exzellent
Barmenia Lebensversicherung a. G.	„Barmenia DirektRente Index“	Sehr gut
Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG	„Ergo Betriebs-Rente Index“	Sehr gut
HDI (Konsortium)	„TwoTrust Selekt Direktversicherung“	Sehr gut
Lebensversicherung von 1871	„Rente Index Plus“	Sehr gut
Volkswohl Bund	„Klassik modern“	Sehr gut

Alle Spitzenreiter sind online

Diese Daten sowie die Spitzenreiter bei den fondsgebundenen Policen mit Garantien (Beitragszusage mit Mindestleistung) und der Kategorie Comfort veröffentlicht das IVFP hier: Ergebnisse des bAV Direktversicherungs-Ratings 2019 (PDF, 405 KB).

Dort sind außerdem die Teilnoten für die Wertungsbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz angegeben.