12.4.2018 – Die private Krankenversicherung wird nicht so rasant teurer, wie von Kritikern oft behauptet wird. Das gilt insbesondere für Senioren. Das zeigen die Musterrechnungen aus dem „Rating Private Krankenversicherung“ der Map-Report-Redaktion. Im Langfristvergleich seit dem Jahr 2000 liegen beim prozentualen Anstieg in der Vollversicherung Signal Iduna, Provinzial Hannover und Concordia vorne. Im gleichen Zeitraum hatten heute 74 und 76 Jahre alte Rentner bei DKV, Hansemerkur und SDK die geringsten Prämienanpassungen hinzunehmen.

In dem kürzlich erschienenen Map-Report Nummer 900 – „Rating Private Krankenversicherung“ (VersicherungsJournal 22.3.2018, 29.3.2018, 5.4.2018) ist die Entwicklung der Bestandsbeiträge ein wesentlicher Gegenstand der Untersuchung. 30 von insgesamt maximal 100 zu erreichenden Punkten im Rating entfallen auf diese Bewertung.

Diese hohe Gewichtung resultiert aus der Überzeugung der Map-Report-Redaktion, dass langfristig bezahlbare Beiträge ein existenzielles Qualitätskriterium für die private Krankenversicherung sind.

Seit dem Jahr 2000 weisen wir zumindest für die Ratingteilnehmer nach, dass die Bestands-Beitragsentwicklungen der PKV mit der GKV […] konkurrenzfähig bleiben.

Reinhard Klages, Chefredakteur Map-Report

Mit Langfristvergleich

Chefredakteur Reinhard Klages schreibt dazu: „PKV-Gegner arbeiten gern mit dem Argument, dass der Versicherte bei Abschluss einer privaten Krankenversicherung Gefahr laufe, mit ständigen überzogenen Beitragsanpassungen konfrontiert zu werden.

Seit dem Jahr 2000 weisen wir zumindest für die Ratingteilnehmer nach, dass die Bestands-Beitragsentwicklungen der PKV mit der GKV trotzdem konkurrenzfähig bleiben.“

Mittelwerte der Daten aller Rating-Teilnehmer. Berücksichtigt wurden die Verträge aus den Beispielrechnungen des Angestellten, des Bundesbeamten sowie der stationären Zusatzversicherung für den
Zeitraum 2000 bis 2018. Quelle: Map-Report 900 – „Rating Private Krankenversicherung“

Dabei sind die Beispiele mit Tarifkombinationen gerechnet, die während der Vertragsdauer unverändert bleiben. Mögliche Optimierungen sind also noch nicht einmal berücksichtigt. Welche Tarife die Versicherer im Einzelnen gemeldet haben, ist im Map-Report nachzulesen.

Langjährig versicherte Rentner zahlen pro Jahr 2,3 Prozent mehr

Die Untersuchung der Beitragsentwicklungen der Krankheitskosten-Vollversicherung beinhaltet zudem ein Fallbeispiel für Senioren. Der Modell-Vertrag wurde im Jahr 1982 abgeschlossen. Anfang des Jahres 2018 sind die Beispielkunden bereits 76 und 74 Jahre alt. Für diese Versicherten entfaltet die Verwendung der Alterungsrückstellung ihre Wirkung.

Im beobachteten Zeitraum der Jahre 2000 bis 2018 lag die durchschnittliche Beitragserhöhung in der Beispielrechnung der im Ruhestand befindlichen ehemaligen Angestellten im Branchenschnitt bei 2,3 Prozent.

Das sind 1,5 Prozentpunkte weniger als bei den Vergleichstarifen. Zum Jahresbeginn 2018 wurde der Beitrag durchschnittlich um 2,9 Prozent erhöht (Vorjahr: 5,7 Prozent).

Zwar steigen die Beiträge insgesamt noch, allerdings zeigen die beitragsentlastenden Mittel ihre Wirkung.

Reinhard Klages, Chefredakteur Map-Report

Altversicherte haben bei der DKV die geringsten Erhöhungen

Debeka Krankenversicherungs-Verein a.G., Hansemerkur Krankenversicherung AG und Signal Iduna Krankenversicherung a.G. haben in diesem Beispiel die Beiträge nicht erhöht. Die weiteren Teilnehmer, die für diesen Tarif lange genug am Markt sind, erhöhten die Beiträge zwischen einem und neun Prozent.

Im Verlauf der Jahre wurden Beiträge nicht ausschließlich erhöht, sondern auch herabgesetzt. So senkten die Alte Oldenburger Krankenversicherung AG, Debeka und Hansemerkur die Beiträge in den vergangenen 18 Jahren zwei Mal.

Bei der LVM Krankenversicherungs-AG wurden die Beiträge drei Mal reduziert, bei Signal Iduna und Barmenia Krankenversicherung a.G. gab es vier Beitragssenkungen. Ganze sieben Mal verringerte die DKV Deutsche Krankenversicherung AG die Prämien. Dazwischen gibt es immer wieder Nullrunden ohne Beitragserhöhungen. Zwar steigen die Beiträge insgesamt noch, allerdings zeigen die beitragsentlastenden Mittel ihre Wirkung.

Bei den seit 1982 versicherten Musterkunden hatten Versicherten der DKV mit durchschnittlich 0,43 Prozent pro Jahr seit dem Jahr 2000 den geringsten Beitragsanstieg hinzunehmen. Auch Hansemerkur, Süddeutsche Krankenversicherung a.G. (SDK) und Signal Iduna lagen unter zwei Prozent.

Quelle: Map-Report 900 – „Rating Private Krankenversicherung“

Moderate Erhöhungen zum Jahresanfang 2018

Nicht ganz so glimpflich kamen die jüngeren Versicherten davon. Die 15 Teilnehmer im PKV-Rating der Map-Report-Redaktion erhöhten zum Jahresanfang 2018 die Beiträge deutlich moderater als noch im Vorjahr.

Im untersuchten Zeitraum der Jahre 2000 bis 2018 lag die durchschnittliche Beitragserhöhung in der Beispielrechnung des Angestellten im Branchenschnitt bei 3,8 Prozent. Zum Jahresbeginn 2018 wurde der Beitrag durchschnittlich um 2,9 Prozent erhöht (Vorjahr: 6,6 Prozent).

Die Hansemerkur senkte die Beiträge minimal, Debeka, Mecklenburgische Krankenversicherungs-AG, Pax-Familienfürsorge Krankenversicherung AG im Raum der Kirchen, Provinzial Krankenversicherung Hannover AG und Signal Iduna hielten die Beiträge auf dem Vorjahresniveau. Bei den weiteren Teilnehmern schwankten die Erhöhungen zwischen zwei und sieben Prozent.

Für die Anfang 2000 mit einem Alter von 32 beziehungsweise 28 Jahren eingetretenen Musterkunden blieben seitdem mit durchschnittlich 2,65 Prozent pro Jahr die prozentualen Erhöhungen bei der Signal Iduna am geringsten. Dahinter rangieren Provinzial und Concordia Krankenversicherungs-AG.

Quelle: Map-Report 900 – „Rating Private Krankenversicherung“

Weitere Studiendetails und Bezugshinweis

Der 81-seitige Map-Report Nr. 900 – „Rating Private Krankenversicherung“ enthält umfangreiches Datenmaterial zu zahlreichen Bilanz-, Service- und Vertragskennzahlen sowie Bewertungen der Transparenz, des Gesundheitsmanagements sowie der Flexibilität der Tarife von bis zu 30 Krankenversicherungs-Gesellschaften.

Die Studie ist lieferbar als PDF-Datei für Unternehmen oder als gedrucktes Heft (Preise je ab 363 Euro, inklusive Mehrwertsteuer) sowie im rabattierten Jahresabonnement. Bestellt werden kann unter diesem Link. Die Konditionen für das Jahresabonnement sind auf dieser Internetseite einzusehen.