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Kfz-Versicherer: Makler verteilt Noten für Leistungsumfang, Regulierung und Kundenzufriedenheit

30.10.2024 – In einer aktuellen Untersuchung hat der Versicherungsmakler Transparent-beraten.de Kfz-Versicherer bewertet. Die Universa konnte hierbei die Höchstnote erzielen, auch die Provinzial, Cosmosdirekt und die Allianz überzeugten mit ihren Angeboten. Das Berliner Maklerhaus warnt zugleich vor der begrenzten Aussagekraft derartiger Rankings.

Versicherer und Verbraucher blicken einer schwierigen Wechselsaison in der Kfz-Versicherung entgegen. Die Branche steckt tief in den roten Zahlen, Preisanpassungen nach oben scheinen unvermeidlich.

Nach einer Hochrechnung des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) werden die deutschen Autoversicherer auch 2024 einen Verlust von rund zwei Milliarden Euro verzeichnen, nachdem sie bereits im Jahr zuvor drei Milliarden Euro Verlust gemacht haben. Als wichtigste Ursache nennt der Branchenverband steigende Reparaturkosten (VersicherungsJournal 21.10.2024).

Bei preissensiblen Kunden ist bereits jetzt ein hohes Wechselinteresse zu verzeichnen, wie eine repräsentative Umfrage im Auftrag des Allgemeinen Deutschen Automobil-Clubs e.V. (ADAC) zeigt (11.10.2024). Etwa jeder zweite Befragte erwägt demnach den Wechsel seines Autoversicherers. „Alles deutet derzeit auf ein außerordentlich lebhaftes Wechselgeschäft in der Kfz-Versicherung hin“, sagt Stefan Daehne, Vorstand der ADAC Autoversicherung AG.

Versicherungsmakler will Kfz-Versicherungskunden Orientierung bieten

In diesem schwierigen Marktumfeld legt der Versicherungsmakler Transparent-beraten.de GmbH aus Berlin einen Test von Anbietern von Kfz-Versicherungen vor. Damit will er den Kunden eine Orientierung für einen Versicherungswechsel geben, wie es in einem Pressetext zur Untersuchung heißt. Dabei ist zu beachten, dass der Vergleich nur eine begrenzte Anzahl von Autoversicherern berücksichtigt.

Im dazugehörigen Artikel auf der Webseite rät der Versicherungsmakler dazu, beim Tarifvergleich nicht nur auf den Preis zu achten. Wichtige Kriterien seien darüber hinaus der Leistungsumfang des Vertrages, die Schadensfallabwicklung – also ob der Versicherer bei einem Schaden schnell und unbürokratisch handelt – sowie die Kundenzufriedenheit.

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Diese Studien und Umfragen wurden berücksichtigt

Um den Dreiklang aus Leistungsumfang eines Vertrages, Schadensfallabwicklung und Kundenzufriedenheit abzubilden, hat das Maklerhaus bei seinem Test die Ergebnisse mehrerer anderer aktueller Ratings angeschaut und nach einem eigenen Bewertungsschlüssel ausgewertet. Dabei wurden die Ergebnisse von drei Ratinghäusern beziehungsweise Umfrageinstituten herangezogen:

  • Das Kfz-Rating der Franke und Bornberg GmbH: Die Analysten aus Hannover legen jährlich einen umfangreichen Tarifvergleich zur Kraftfahrzeugversicherung vor, wobei die getesteten Tarife nach sieben Ratingklassen von FFF+ („hervorragend“ beziehungsweise Schulnote 0,5) bis F- („ungenügend“ beziehungsweise Schulnote 6,0) bewertet werden. Schwerpunkt ist hierbei die Untersuchung der Versicherungsbedingungen, die nach über 70 Leistungskriterien ausgewertet werden (26.10.2023).
  • Verbraucherumfrage des Disq Deutsches Institut für Service-Qualität GmbH & Co. KG: Das Institut hat im August insgesamt 3.701 Kunden zu ihrer Zufriedenheit mit insgesamt 23 Filial-Kfz-Versicherern und elf Kfz-Direktversicherern befragt. Neben dem Preis-Leistungs-Verhältnis und den Vertragsleistungen wurden hierbei auch die Zufriedenheit mit dem Service und der Transparenz/Verständlichkeit berücksichtigt. Die Bewertungsskala reichte von „sehr gut“ (mindestens 80 von 100 möglichen Punkten) bis „unbefriedigend“ (24.9.2024).
  • Servicevalue GmbH, „Fairness von Kfz-Versicherern 2024“ und „Euroatlas Kfz-Versicherer 2023“: Gleich zwei repräsentative Verbraucherumfragen wurden von Marktforschern aus Köln berücksichtigt. Für den Euroatlas mussten 4.322 Kunden ihr Urteil in sieben Kategorien angeben, darunter Produkte, Kundenkommunikation und -betreuung, Schadenregulierung und Service (21.9.2023). Für die Fairnessstudie wurden 3.219 Kunden zu 23 Service- und Leistungsmerkmalen online befragt (7.3.2024).

Zusätzlich zu diesen Rankings und Umfragen hat Transparent-beraten.de auch die aktuellen Beschwerdequoten der Kfz-Versicherer bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) angeschaut. Sie gibt Auskunft darüber, über welche Kfz-Versicherer sich die Kunden im Verhältnis zum Vertragsbestand besonders oft beschweren (3.6.2024).

Bewertungsergebnisse (Bild: Transparent-beraten.de)
Zum Vergrößern Bild klicken. (Bild: Transparent-beraten.de)

Universa vor …

Im Ranking des Maklerhauses kann sich die Universa Allgemeine Versicherung AG mit einer Gesamtpunktzahl von 100 aus 100 möglichen Punkten auf Rang eins platzieren. Es fällt auf, dass für den Versicherer aus Nürnberg laut Tabelle keine Ergebnisse aus den Verbraucherumfragen vorliegen.

Stattdessen erreicht die Universa im Tarifrating von Franke und Bornberg ein „hervorragendes“ Ergebnis von FFF+, was auf sehr leistungsstarke Versicherungsbedingungen des getesteten Tarifs hinweist. Auch in der Beschwerdestatistik der Bafin fiel die Universa nicht negativ auf.

… Provinzial und Cosmos Direkt

Auf Rang zwei des Maklerrankings platziert sich die Provinzial Versicherung AG mit 96 von 100 möglichen Punkten. Das hat der öffentliche Versicherer vor allem dem Verbraucherurteil zu verdanken. Sowohl in der Verbraucherumfrage des Disq als auch in den beiden Umfragen von Servicevalue stellten die befragten Kunden der Provinzial das Gesamturteil „sehr gut“ aus.

Im Rating von Franke und Bornberg wurden die Tarife laut Tabelle mit der Schulnote „sehr gut“ (FFF) bewertet. Die Bafin-Beschwerdequote lag bei 0,37: Das bedeutet, dass auf 100.000 Versicherungsverträge 0,37 Beschwerden von Verbrauchern eingereicht wurden.

Auf Rang drei platziert sich die Cosmosdirekt-Gruppe mit 93 von 100 möglichen Punkten. Neben einem „ausgezeichneten“ Bedingungswerk laut Franke und Bornberg (FFF+) gibt es auch bei der Kundenzufriedenheit keine Abstriche. In allen drei gewerteten Verbraucherumfragen erreichte der Direktversicherer der Generali ein „sehr gut“. Die Bafin weist eine Beschwerdequote von 0,98 Beschwerden je 100.000 Verträge aus.

Allianz auf Rang vier

Nur knapp an einem Platz auf dem Podium scheiterte die Allianz Versicherungs-AG. 86 von 100 möglichen Punkten bedeuten Rang vier. Neben einem „ausgezeichneten“ Bedingungswerk laut Franke und Bornberg (FFF+) kann der Versicherer in den beiden Verbraucherumfragen von Servicevalue ein „sehr gut“ erzielen, während Disq nur ein „gutes“ Ergebnis ausweist. Die Bafin-Beschwerdequote lag bei 0,57.

Dahinter platzierten sich gleich fünf Versicherer mit identischer Punktzahl: die Rhion.digital, eine Marke der Rhion Versicherung AG, die DBV Deutsche Beamtenversicherung, Zweigniederlassung der Axa Versicherung AG, die WWK Allgemeine Versicherung AG, die Adcuri GmbH sowie die Prokundo GmbH.

Auffallend ist, dass für keinen der fünf Versicherer mit 86 Punkten ein Ergebnis aus den Verbraucherumfragen von Disq und Servicevalue vorliegt. Allerdings sind auch keine Kundenbeschwerden bei der Bafin zu verzeichnen. Die Versicherungsbedingungen der fünf Anbieter wurden – abhängig vom Tarif – mit „sehr gut“ beziehungsweise FFF bewertet.

Verbraucher sollten sich nicht auf derartige Ratings verlassen

Transparent-beraten.de weist im Artikel auf der hauseigenen Webseite auf die begrenzte Aussagekraft derartiger Ratings und Produktvergleiche hin. „Wir sehen solche Testberichte als nur bedingt zielführend an, da im Bereich der Kfz-Versicherung oft eine unverhältnismäßig große Anzahl von Anbietern als „Testsieger“ oder „sehr gut“ hervorgeht“, heißt es dazu.

Darüber hinaus sei die Wahl des passenden Anbieters und Tarifs abhängig von den persönlichen Bedürfnissen, wie der Versicherungsmakler weiter betont.

Auch der vorgelegte Test erlaubt kritische Anmerkungen: So geht aus den Ausführungen nicht konkret hervor, wie sich die erzielte Punktzahl mit Blick auf die einzelnen Anbieter konkret errechnet. Darüber hinaus lässt sich nicht ableiten, auf welche einzelnen Tarife genau sich der Test bezieht.

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Nachträgliche Ergänzung 31. Oktober 2024:

Die Transparent-beraten.de GmbH teilt mit: „Wir haben nun folgenden Hinweis auf der Seite im Kapitel ‚So werden die Anbieter der Kfz-Versicherung getestet‘ in der Ausklappbox ‚Unserer Bewertungsschlüssel‘ ergänzt:

‚Wurde in einem Test ein Anbieter mit mehreren Tarifen bewertet, wird der Durchschnitt aller Bewertungen für die Gesamtwertung herangezogen.‘ Die Ausführungen zu der Berechnung der Punktzahl finden Sie übrigens an gleicher Stelle.“

 
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