31.8.2026 – Die Ausschnittsdeckung für bestimmte Behandlungs- und Folgekosten nach unfallbedingten Gesundheitsschäden im nichtberuflichen Umfeld ist für viele Verbraucher ein wichtiger Schutz. Welche Zielgruppen und Verkaufsargumente für Versicherungsvermittler besonders relevant sind und Tipps, wie Branchenkollegen in der Praxis vorgehen, steht im VersicherungsJournal-Extrablatt 3|2026.
- Uwe Schmidt-Kasparek (Bild: privat)
Die Vermittlerschaft sollte bei der Kundenberatung zur privaten Unfallversicherung stets auch die Frage nach dem Sinn dieses Produkts erörtern.
Beispiel Makler Bastian Kunkel
Sehr elegant hat das der Versicherungsmakler und Influencer Bastian Kunkel gelöst. Denn er schreibt: „Wenn du herausfinden willst, ob eine private Unfallversicherung sinnvoll für dich und deine Familie ist, stößt du im Internet oft auf sehr einseitige Meinungen in die eine oder andere Richtung.“
„Damit du dieses Thema für dich ein für alle Mal klären kannst, wollen wir dir in diesem Experten-Artikel zur privaten Unfallversicherung alle Informationen zur Verfügung stellen, die dafür nötig sind, damit du eine rationale Entscheidung für dich treffen kannst.“
Kunkel weiter: „Wie so oft gilt: Es gibt auch hier keine allgemeingültige richtige Entscheidung für jedermann.“
BU-Versicherung Alternative?
Tatsächlich gibt es sehr einseitige Darstellungen. So schreibt etwa der Bayerische Rundfunk: „Die Absicherung des Arbeitseinkommens ist durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung viel besser möglich.“
Und die Verbraucherzentrale erläutert: „In mehr als 90 Prozent aller Fälle werden Menschen durch eine Krankheit berufsunfähig – und nicht nach einem Unfall.“
„Die private Unfallversicherung ist in vielen Fällen sehr empfehlenswert.“
Uwe Schmidt-Kasparek
Doch das heißt noch lange nicht, dass die private Unfallversicherung sinnlos ist. Sie ist sogar in vielen Fällen sehr empfehlenswert. Das gilt zum einen für alle Menschen, die gar keinen BU-Schutz erhalten können, weil sie zu krank sind oder als Handwerker hohe Beiträge zahlen müssen. Die letztere Gruppe hat – wie auch Hobbysportler – ein deutlich erhöhtes Unfallrisiko.
Absicherung für den Ernstfall
Für bald ausheilende Alltagsunfälle leistet die private Unfallversicherung nicht. Sie ist stattdessen eine wichtige Absicherung für den Ernstfall – wenn beispielsweise nach einem schweren Unfall Amputationen notwendig werden. Dann steht das Leben Kopf.
Mit den Invaliditätsleistungen können jedoch wichtige Umbauten im Auto und Haus finanziert werden und auch Einkommensverluste können ausgeglichen werden. Im wirklichen Ernstfall sorgt die private Unfallversicherung also dafür, dass der Lebensstandard aufrechterhalten werden kann.
Und ganz wichtig: Sie zahlt als Summenversicherung immer obendrauf – egal, was das Unfallopfer von anderer Seite erhält.
Verbesserte Vertragsbedingungen
Zudem hat sich die private Unfallversicherung in den vergangenen Jahren gemausert. Schon die Musterbedingungen der Branche beinhalten einen erweiterten Unfallbegriff.
Versichert ist so die erhöhte Kraftanstrengung und auch Vergiftung durch Gase oder Dämpfe sowie Gesundheitsschädigungen durch Unfälle unter Wasser.
In leistungsstarken Tarifen ist zudem Invalidität durch Zeckenbiss oder Unfälle durch Bewusstseinsstörungen sowie durch Krankheiten wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Medikamente abgesichert. Die private Unfallversicherung entwickelt sich somit immer stärker in Richtung Krankenschutz.
Professionelles Reha-Management
Last but not least: Immer mehr Tarife sehen nach dem Unfall ein professionelles Reha-Management vor. Damit schließen die privaten Versicherer zu den Berufsgenossenschaften auf, die nach Arbeitsunfällen alles versuchen, die Unfallfolgen zu mildern. Mit der Privaten sind also alle Unfälle abgedeckt, egal, wann oder wo sie sich ereignen.
Das professionelle Reha-Management kann zudem vor dem maroden gesetzlichen Gesundheitssystem schützen. Schon eine Verlegung ins „richtige“ Krankenhaus zum „richtigen“ Behandler kann Wunder wirken.
Somit lässt sich die Frage nach dem Sinn der privaten Unfallversicherung leicht und fair beantworten: Für viele ist sie ein wichtiger Schutz. Dies muss deutlich erläutert werden, um dem Kunden das Produkt umfassend darzustellen.
Mehr zur privaten Unfallsicherung im Extrablatt 3|2026
Um Zielgruppen und Verkaufsargumente für Vermittler geht es auch im VersicherungsJournal-Extrablatt 3|2026 mit dem Titel „Private Unfallversicherung – Mit welchen Konzepten Vermittler finanzielle Katastrophen verhindern“. Dieser Kommentar ist ein Auszug aus dem Heft.
Es enthält ebenso Tipps, wie Branchenkollegen Kunden in der Praxis begleiten. Konkret geht es beispielsweise um das Zusammenstellen von Bausteintarifen. Daneben zeigen wir, welche mehr als 30 Policen von mindestens zwei Ratingagenturen die jeweiligen Bestnoten erhalten.
Das ganze Heft „Private Unfallversicherung – Mit welchen Konzepten Vermittler finanzielle Katastrophen verhindern“ steht im Internet zum Herunterladen (PDF; 3,2 MB) bereit.
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