21.12.2018 (€) – Nur die Deutsche Ärzteversicherung und die Ergo Direkt senken ihre laufende Verzinsung für 2019. Erhöht haben Ideal, die DEVK Lebensversicherer und die Barmenia – und die Öffentliche Berlin Brandenburg für einen Teil der Kunden. Alle anderen Anbieter (Stand: 20. Dezember) halten die Überschussbeteiligung konstant auf 2018er-Niveau. Bei insgesamt vier Deklarationen steht eine Drei vor dem Komma. Die Ideal bietet mit 3,30 Prozent am meisten, die Nürnberger Beamten mit 1,75 am wenigsten.
Zum Redaktionsschluss am 20. Dezember lagen über 60 Überschussdeklarationen von Anbietern mit über 67 Prozent Marktanteil vor. Damit ist für bekannt, welche Verzinsung des Deckungskapitals sie ihren Lebensversicherungs-Kunden im kommenden Jahr gutschreiben.
Zwei Absenkungen, dreieinhalb Erhöhungen
Die große Mehrheit der Gesellschaften hält die laufende Verzinsung auf dem Niveau des laufenden Jahres. Nach jetzigem Stand reduzieren nur die Ergo Direkt Lebensversicherung AG (VersicherungsJournal 4.12.2018) sowie die Deutsche Ärzteversicherung AG.
Auf der anderen Seite erhöht neben der Ideal Lebensversicherung a.G. (VersicherungsJournal 3.12.2018) und den beiden DEVK-Lebensversicherern (VersicherungsJournal 7.12.2018) auch die Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG die laufende Verzinsung – wenn auch nur für einen Teil der Kunden.
Nach Unternehmensangaben ergibt sich „für alle Produkte im Rahmen der Versicherungs-Gemeinschaft Versicherungskammer Öffentliche Leben“ eine erhöhte laufende Verzinsung. Das Plus bei der „PrivatRente Garant“ wird mit 0,15 Prozentpunkten angegeben. Für die anderen Kunden bleibt alles beim Alten.
Die Erhöhungen sind insofern bemerkenswert, da letztmals im 2011 erhöht wurde. Seinerzeit hatte die Deutsche Ärzteversicherung AG die laufende Verzinsung für 2012 um 0,05 Prozentpunkte auf 4,05 Prozent angehoben (VersicherungsJournal 23.11.2011).
Die Anbieter mit der niedrigsten laufenden Verzinsung
Die bisher bekannten laufenden Verzinsungen bewegen sich in einem Korridor zwischen 3,30 Prozent und 1,75 Prozent. Auf den niedrigsten Wert kommt die Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG.
Klassik-Kunden der Hansemerkur Lebensversicherung AG erhalten für 2019 genauso wie Kunden der Öffentlichen Lebensversicherung Sachsen-Anhalt (Ösa) und der Provinzial Nordwest Lebensversicherung AG eine laufende Verzinsung von weiterhin 2,00 Prozent gutgeschrieben. Versicherungsnehmer der Ergo Lebensversicherung AG und der Victoria Lebensversicherung AG bekommen wiederum 2,05 Prozent.
Wer am meisten bietet
Den höchsten Wert bietet nach wie vor die Ideal mit 3,30 Prozent, gefolgt von der Versorgungswerk der Presse GmbH mit 3,10 Prozent („Perspektive“) und 3,00 Prozent (Klassik). Die Produktkonzeption bei der Pressseeversorgung ist nach Angaben eines Unternehmenssprechers zu 100 Prozent an die Allianzwelt („Perspektive“ und „Klassik“) angelehnt.
Dabei sei das Versicherungsrisiko auf ein Konsortium ausgelagert, das von der Allianz Lebensversicherungs-AG angeführt wird. Die Produkte seien mit einem eigenen Sicherungsvermögen hinterlegt, was eine unabhängige Überschussbeteiligung ermögliche, so der Sprecher weiter (VersicherungsJournal 12.12.2017).
Ebenfalls 3,00 Prozent schreibt die Targo Lebensversicherung AG ihren „Neue-Klassik“-Kunden gut. Knapp unter der Marke von drei Prozent liegen die Allianz Lebensversicherungs-AG (Vorsorgekonzept „Perspektive“), die Axa Lebensversicherung AG inklusive ihrer Zweigniederlassung DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung, die Continentale Lebensversicherung AG („Classic Pro“) sowie die Deutsche Ärzteversicherung AG.
Für Bestandspolicen wurden Rechnungszinsen von bis zu vier Prozent garantiert (VersicherungsJournal 18.12.2017). Soweit diese über der aktuellen Deklaration liegen, erhalten die Kunden den höheren Wert gutgeschrieben.
| Anbieter | Marktanteil | 2019 | 2018 | Veränderung* |
|---|---|---|---|---|
| * in Prozentpunkten; ** für Kunden der Versicherungs-Gemeinschaft Versicherungskammer Öffentliche Leben wird die laufende Verzinsung um 0,15 Prozentpunkte auf 2,25 Prozent erhöht; Quelle Marktanteile (verdiente Bruttobeiträge): Map-Report 904; Quellen laufende Verzinsung: Unternehmensmitteilungen, Nachrichten.wiki/ueberschussbeteiligungen-der-lebensversicherer/; Gewinnbeteiligungen.de; eigene Recherche, eigene Berechnungen | ||||
| Allianz („Perspektive“) | 23,39% | 2,90% | 2,90% | -- |
| Allianz (Klassik) | 2,80% | 2,80% | -- | |
| Alte Leipziger (Klassik) | 2,82% | 2,50% | 2,50% | -- |
| Alte Leipziger (Neue Klassik) | 2,60% | 2,60% | -- | |
| Axa (auch DBV) | 3,06% | 2,90% | 2,90% | -- |
| Barmenia (Klassik) | 0,28% | 2,15% | 2,15% | -- |
| Barmenia (Neue Klassik) | 2,32% | 2,32% | -- | |
| Basler* | 0,61% | 2,15% | 2,15% | -- |
| Bayerische Beamten | 0,18% | 2,75% | 2,75% | -- |
| Bayern-Versicherung („PrivatRente Garant“) | 3,18% | 2,35% | 2,35% | -- |
| Bayern-Versicherung (Klassik, „WachstumGarant“ und „FlexVario“) | 2,25% | 2,25% | -- | |
| Concordia Oeco | 0,21% | 2,50% | 2,50% | -- |
| Condor („Performance-Rente“) | 0,34% | 2,50% | 2,50% | -- |
| Condor (Klassik) | 2,40% | 2,40% | -- | |
| Continentale (Klassik) | 0,89% | 2,50% | 2,50% | -- |
| Continentale („Classic Balance“) | 2,80% | 2,80% | -- | |
| Continentale („Classic Pro“) | 2,90% | 2,90% | -- | |
| Deutsche Ärzte | 0,66% | 2,90% | 3,05% | -0,15 |
| DEVK Allg. | 0,58% | 2,50% | 2,30% | +0,20 |
| DEVK VVaG | 0,39% | 2,70% | 2,40% | +0,30 |
| Direkte Leben | 0,04% | 2,70% | 2,70% | -- |
| Ergo | 2,88% | 2,05% | 2,05% | -- |
| Ergo Direkt | 0,47% | 2,50% | 2,75% | -0,25 |
| Ergo Vorsorge | 0,26% | 2,55% | 2,55% | -- |
| Frankfurt Münchener (Klassik) | 0,23% | 2,30% | 2,30% | -- |
| Frankfurt Münchener (Neue Klassik) | 2,40% | 2,40% | -- | |
| Hannoversche | 1,14% | 2,25% | 2,25% | -- |
| Hansemerkur (Klassik) | 0,26% | 2,00% | 2,00% | -- |
| Hansemerkur (Neue Klassik) | 2,20% | 2,20% | -- | |
| Helvetia | 0,28% | 2,10% | 2,10% | -- |
| Ideal (Klassik und „Universal Life“) | 0,30% | 3,30% | 3,00% | +0,30 |
| Itzehoer | 0,06% | 2,25% | 2,25% | -- |
| LV 1871 | 0,72% | 2,40% | 2,40% | -- |
| LVM (klassisch) | 0,94% | 2,40% | 2,40% | -- |
| LVM (modern) | 2,50% | 2,50% | -- | |
| Mylife | 0,14% | 2,60% | 2,60% | -- |
| Neue Bayerische Beamten | 0,19% | 2,75% | 2,75% | -- |
| Neue Leben (Neue Klassik) | 0,90% | 2,45% | 2,45% | -- |
| Nürnberger | 2,65% | 2,50% | 2,50% | -- |
| Nürnberger Beamten | 0,05% | 1,75% | 1,75% | -- |
| Öffentliche Berlin Brandenburg („PrivatRente Garant“)** | 0,19% | 2,10% | 2,10% | -- |
| Öffentliche Braunschweig | 0,17% | 2,40% | 2,40% | -- |
| Öffentliche Oldenburg | 0,09% | 2,10% | 2,10% | -- |
| Ösa | 0,18% | 2,00% | 2,00% | -- |
| Presseversorgung („Perspektive“) | 3,10% | 3,10% | -- | |
| Presseversorgung (Klassik) | 3,00% | 3,00% | -- | |
| Provinzial Hannover | 0,77% | 2,50% | 2,50% | -- |
| Provinzial Nordwest | 1,64% | 2,00% | 2,00% | -- |
| Provinzial Rheinland (Klassik) | 1,27% | 2,50% | 2,50% | -- |
| Provinzial Rheinland (Neue Klassik) | 2,70% | 2,70% | -- | |
| R+V a.G. | 0,25% | 2,75% | 2,75% | -- |
| R+V AG („PrivatRente Performance“) | 5,99% | 2,70% | 2,70% | -- |
| R+V AG (Klassik) | 2,60% | 2,60% | -- | |
| Saarland („PrivatRente Garant“) | 0,15% | 2,35% | 2,35% | -- |
| Stuttgarter | 0,70% | 2,30% | 2,30% | -- |
| SV Leben | 2,00% | 2,55% | 2,55% | -- |
| Swiss Life (Klassik) | 1,30% | 2,25% | 2,25% | -- |
| Swiss Life („Maximo“) | 2,55% | 2,55% | -- | |
| Targo (Klassik) | 1,34% | 2,80% | 2,80% | -- |
| Targo (moderne Klassik) | 0,58% | 3,00% | 3,00% | -- |
| Victoria | 0,81% | 2,05% | 2,05% | -- |
| Württembergische | 2,06% | 2,40% | 2,40% | -- |
