Produktentwickler und Versicherer jubeln

26.9.2016 (€) – Beim Deutschen Kunden-Innovationspreis 2016 wurden drei Versicherer und ein Maklerpool für ihre Produktideen ausgezeichnet. Servicevalue hat die Direktversicherer mit dem fairsten Kundenumgang ermittelt. Der LVM hat zum sechsten Mal in Folge die Höchstnote „exzellent“ im BVK-Rating erhalten. Das Deutsche Finanz-Service Institut hat die besten Risiko-Lebens- und Berufsunfähigkeits-Versicherungen für fünf verschiedene Berufsgruppen getestet.

Bei der dritten Auflage des Deutschen Kunden-Innovationspreises, der von der Deutschen Institut für Service-Qualität GmbH & Co. KG (Disq) verliehen wird, befanden sich in diesem Jahr drei Versicherungs-Unternehmen und ein Maklerpool unter den Preisträgern.

Bei dem Preis können sich Unternehmen im Rahmen einer öffentlichen Ausschreibung mit ihren Projekten bewerben. Die Beurteilung findet durch eine Jury mit Vertretern aus Wirtschaft, Medien und Wissenschaft statt. Dabei wird der Erstplatzierte einer Kategorie als solcher bezeichnet, zwei weitere Preisträger werden ohne Nennung der Platzierung erwähnt.

Hannoversche erneut prämiert

In der Kategorie „B2C“ gehört die Arag Allgemeine Versicherungs-AG mit ihrem Kombiprodukt „Arag Alltagshelfer“ (VersicherungsJournal 15.4.2016) zu den Preisträgern. Im vergangenen Jahr konnte die Arag noch den ersten Preis erringen, allerdings in einer für alle Versicherer gelten Kategorie (VersicherungsJournal 16.9.2015).

In derselben Kategorie ausgezeichnet wurde die Hannoversche Lebensversicherung AG für ihre „Risikolebens-Versicherung Exklusiv“ (VersicherungsJournal 4.2.2016). Für dieses Produkt hatte die Hannoversche im Frühjahr bereits eine Auszeichnung bei der „Yougov Kunden-Innovation“ erhalten (VersicherungsJournal 1.4.2016).

In der Kategorie „B2B“ wurden die Jung, DMS & Cie. Pool GmbH für ihre Finanz-App „allesmeins“ (VersicherungsJournal 3.3.2016) und die Swiss Life AG Niederlassung für Deutschland für „SmartKonzept“ prämiert. „SmartKonzept“ ist eine interaktive Software zur Finanz-, Versicherungs- und Vorsorgeberatung.

Servicevalue testet Direktversicherer

Nach ihrem Vergleich der fairsten Senioren-Versicherer (VersicherungsJournal 23.8.2016) hat die Servicevalue GmbH gemeinsam mit der Zeitschrift Focus Money die Fairness von Direktversicherern im Umgang mit ihren Kunden unter die Lupe genommen.

Dazu gaben im Juni und Juli 834 Personen, die in den vergangenen zwölf Monaten Kunde bei einem Direktversicherer waren, per Online-Befragung insgesamt 1.144 Urteile zu zehn Direktversicherungs-Unternehmen ab (Mehrfachnennungen war möglich).

Vier von zehn Direktversicherern erzielen die Höchstnote

Um das virtuelle Konstrukt „Fairness“ mess- und damit steuerbar zu machen, wurde in der Studie die von den Kunden als Metabegriff empfundene Fairness von Direktversicherern den Angaben zufolge durch die folgenden fünf Teildimensionen mit insgesamt über zwei Dutzend Leistungsmerkmalen parametrisiert

• Fairer Schutz und Vorsorge,
• Faire Leistung,
• Faire Kundenkommunikation,
• Faire Kundenberatung,
• Faires Preis-Leistungs-Verhältnis.

Zur weiteren Methodik teilt Servicevalue Folgendes mit: „Für die Auszeichnung auf Gesamtebene sowie auf den Teildimensionen gilt: Ein ‚gut‘ erhalten alle Unternehmen, die einen überdurchschnittlichen Wert erzielt haben. Unternehmen, die wiederum über dem Durchschnitt der mit ‚gut‘ bewerteten Unternehmen liegen, erhalten ein ‚sehr gut‘.“

Beim Gesamtergebnis konnten vier der zehn Direktversicherer mit der Bestnote „sehr gut“ abschließen. Diese sind

• die Cosmosdirekt Versicherungen,
• die Direct Line Versicherung AG,
• die Hannoversche Direktversicherung AG und
• die Huk24 AG.

Weitere Informationen zur Studie

Wie die weiteren Direktversicherer im Vergleich abgeschnitten haben und wie die Ranglisten in den fünf Teildimensionen aussehen, kann in diesem Kundenflyer (PDF-Datei, 548 KB) zur Studie „Kundenurteil: Fairness von Direktversicherern 2016“ nachgelesen werden.

Darin finden sich außerdem die Preise und die Bezugsmöglichkeiten der 142-seitigen Studie.

LVM zum sechsten Mal hintereinander „exzellent“

Der LVM Landwirtschaftliche Versicherungsverein Münster a.G. hat die Bestnote „exzellent“ bei dem vom Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute e.V. (BVK) jährlich durchgeführten Rating „Fairness für die Versicherungsvermittler“ erhalten.

Damit hat der LVM seit seiner ersten Teilnahme an diesem Rating in sechs aufeinander folgenden Jahren die höchstmögliche Bewertung errungen (VersicherungsJournal 7.9.2011).

An der Bewertung haben sich in diesem Jahr 264 Ausschließlichkeits-Agenturen des LVM beteiligt. Im ersten Schritt beantworten die Agenturinhaber online Fragen zur Zusammenarbeit mit ihrem Versicherer. Es folgen ein Management-Audit und eine abschließende Gesamtbeurteilung durch einen Expertenrat. Der LVM darf das Fairness-Siegel des BVK nun 14 Monate lang führen.

Risikoleben-Tarife für spezielle Berufe im Test

Das DFSI Deutsche Finanz-Service Institut GmbH hat Risikolebens-Versicherungen (RLV) danach getestet, wie gut sie sich für spezielle Berufsgruppen eignen. Dazu wurden im vergangenen April 85 Lebensversicherer angeschrieben und gebeten, per Fragebogen Auskunft über ihre Risikoleben-Tarife zu geben. Insgesamt meldeten sich 21 Anbieter von 101 Tarifen zurück.

Die Versicherer mussten 37 Fragen beantworten, die sich auf die Teilbereiche Leistung, Vertragsoptionen, Antrag und Gesundheitsprüfung sowie Tarifierung aufteilten. In die Bewertung flossen die Versicherungs-Bedingungen eines Tarifs zu 40 Prozent ein.

Zu 35 Prozent beeinflusste die Beitragsgestaltung das Abschneiden der RLV, wobei der Nettobeitrag in dieser Kategorie mit 60 Prozent und der Bruttobeitrag mit 40 Prozent gewichtet wurden. Die verbleibenden 25 Prozent des Testergebnisses machte die Finanzstärke des Unternehmens aus.

Die erreichten Punkte wurden dann in eine der folgende sechs Notenstufen umgerechnet: „hervorragend“, „sehr gut“, „gut“, „befriedigend“, „ausreichend“ und „mangelhaft“ (absteigende Reihenfolge).

Fünf Berufsgruppen als Gradmesser

Jeder RLV-Tarif wurde auf seine Eignung für zehn verschiedene Berufe abgefragt, von denen jeweils zwei einer Berufsgruppe zugehörig sind.

Diese sind: Versicherungskaufmann, Steuerfachangestellter (Berufsgruppe Angestellte), Architektin, Bilanzbuchhalter (Selbstständige), Erzieherin, Grundschullehrerin (Beamte), Apotheker, Arzthelferin (Heilberufe) sowie Maschinenbaustudent und Auszubildender Einzelhandelskaufmann (Berufsanfänger).

In seinem Test hat das DFSI keinen einheitlichen Musterkunden für alle Berufsgruppen verwendet, sondern den Antragsteller für jede der zehn Tätigkeiten unterschiedlich charakterisiert. So variiert beispielsweise das Alter des Kunden zwischen 20 und 40 Jahren oder die Versicherungssumme zwischen 50.000 Euro und 250.000 Euro.

Gesamtsieger Europa

In allen Berufsgruppen mit der Höchstnote „hervorragend“ ausgezeichnet und damit eindeutiger Testsieger ist die Europa mit ihrem Tarif „E-T2 Premium“. Der Tarif „RisikoLebensversicherung Plus (LC0)“ der Allianz wurde von den Testern immerhin bei den Angestellten und den Beamten mit „hervorragend“ beurteilt.

Auch BU-Tarife im Test

Gemeinsam mit dem Test für RLV-Tarife hat das DFSI einen ebenfalls berufsgruppenbezogenen Produktvergleich für Berufsunfähigkeits- (BU-) Versicherungen auf den Weg gebracht. Von den 85 Lebensversicherern kamen 32 ausgefüllte Fragebögen für 143 BU-Tarife zurück.

Die Gewichtung der Teilbereiche Versicherungs-Bedingungen, Beitragsgestaltung und Finanzstärke des Unternehmens erfolgte hier analog derer des RLV-Tests. Auch die fünf Berufsgruppen waren dieselben, die zehn Einzelberufe wurden allerdings ausgetauscht.

So wurden die BU-Tarife nach ihrer Eignung für folgende Einzelberufe getestet: Bankkauffrau, Elektroingenieur (Angestellte), Finanzberater, Rechtsanwalt (Selbstständige), Staatsanwältin, Finanzbeamter (Beamte), Allgemeinmediziner, Psychotherapeut (Heilberufe) sowie BWL-Student und Auszubildende Bankkauffrau (Berufsanfänger).

Spezielle Leistungsfragen zu jeder Berufsgruppe

Anders als beim RLV-Test wurden 32 Einzelkriterien abgefragt. Davon wurden 18 Leistungsfragen an jeden Tarif gerichtet, unabhängig von der Berufsgruppe. Die restlichen 14 Fragen wurden als Spezialfragen an die vier Berufsgruppen Selbstständige, Beamte, Heilberufe und Berufsanfänger aufgeteilt.

Bei den Angeboten für Selbstständige wurde beispielsweise gefragt, wonach sich die zumutbare Reduzierung des Einkommens bei der Verweisung auf einen anderen Beruf richtet. Bei den Beamten lautete die Frage, ob es eine Dienstunfähigkeits-Klausel gibt. Bei den Heilberufen wurde gefragt, ob es eine allgemeine Infektionsklausel gibt und bei den Berufsanfängern nach dem Maßstab für eine konkrete Verweisung.

Auch beim Vergleich der BU-Tarife wurde kein einheitlicher Musterkunde für alle Einzelberufe verwendet. So variieren die Antragssteller beispielsweise deutlich beim Eintrittsalter sowie der gewünschten Laufzeit und Höhe der BU-Rente.

Europa siegt auch bei den BU-Tarifen

Wie schon bei den RLV-Tarifen wurde auch das BU-Angebot der Europa – hier der Tarif „BU-Vorsorge Premium – E-B1 Premium“ – im Test für alle fünf Berufsgruppen mit „hervorragend“ beurteilt. Allianz und WWK erhielten mit ihren BU-Tarifen in vier Berufsgruppen die Höchstnote. Außerdem konnten die Continentale drei Mal und die Hannoversche ein Mal die beste Bewertung erlangen.