15.12.2016 (€) – Zwischen 2011 und 2015 gab es bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht laut dem Map-Report 889 über jeden Lebensversicherer im Schnitt 2,10 Beschwerden pro 100.000 Verträge. Beim Versicherungsombudsmann lag der Durchschnitt bei 3,39. Auf die höchsten Werte kommt jeweils die HDI Leben.
Im vergangenen Jahr hat die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht (Bafin) mit knapp 1.600 Verbraucherbeschwerden rund ein Fünftel weniger Eingaben über die deutschen Lebensversicherer bearbeitet als im Jahr zuvor, wie die aktuelle Beschwerdestatistik der Aufsicht zeigt. Dabei gab es zum sechsten Mal in den letzten sieben Jahren einen Rückgang.
Auf die höchsten Werte je 100.000 Versicherte kamen unter den Gesellschaften, die noch Neugeschäft zeichnen, die Huk-Coburg-Lebensversicherung AG und die Rheinland Lebensversicherung AG (VersicherungsJournal 17.5.2016)
Die Anbieter mit den höchsten Beschwerdequoten
In der Betrachtung über einen Fünfjahreszeitraum, wie sie im kürzlich veröffentlichten Map-Report 889 „Klassik-Rating deutscher Lebensversicherer“ vorgenommen wird, zeigt sich eine andere Reihenfolge.
Dabei wurde der Beschwerden-Mittelwert bei der Bafin der Jahre 2011 bis 2015 in Relation zum Mittelwert der Versicherungsverträge desselben Zeitraums gesetzt. Dadurch fallen eventuelle Ausreißerwerte nicht so stark ins Gewicht wie bei der Einjahresbetrachtung.
Der Durchschnittswert der 62 aufgelisteten Lebensversicherungs-Gesellschaften liegt den Map-Report-Daten zufolge bei 2,10 Beschwerden pro 100.000 Verträge. Die höchste Beschwerdequote (knapp vier) wird für die HDI Lebensversicherung AG ausgewiesen.
Dahinter folgen die Nürnberger Lebensversicherung AG, die Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen sowie die Gothaer Lebensversicherung AG mit Quoten von jeweils um die 3,5. Weitere sieben Anbieter kommen auf mehr als drei Beschwerden pro 100.000 Verträge.
So schneiden die Marktgrößen ab
Für die 15 größten Lebensversicherer (mit mehr als zwei Milliarden Euro Beitragseinnahmen 2015) weist der Map-Report bei den Bafin-Eingaben Werte zwischen 1,13 und 3,86 aus. Auf die wenigsten Beschwerden pro 100.000 Verträge kamen im Betrachtungszeitraum die R+V Lebensversicherung AG sowie die Bayern Versicherung Lebensversicherung AG.
Angeführt vom Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G. blieben sieben weitere Gesellschaften unter der Marke von zwei Beschwerden pro 100.000 Verträge, darunter auch der Marktführer Allianz Lebensversicherungs-AG. Die Ergo Lebensversicherung AG und die Württembergische Lebensversicherung AG lagen nur hauchdünn unter dem Branchenschnitt.
Mit der Axa Lebensversicherung AG, der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG, der Nürnberger Leben und der HDI Leben kamen insgesamt vier der Marktgrößen auf Beschwerdequoten von über drei.
Die Gesellschaften mit den meisten Ombudsmann-Beschwerden
Auch die Beschwerdequoten bei der Schlichtungsstelle Versicherungsombudsmann e.V. werden im aktuellen Map-Report aufgelistet. Die Quote pro 100.000 Lebensversicherte wurde nach derselben Berechnungsmethode wie bei den Bafin-Beschwerden ermittelt. Hier lieferten jedoch nur 33 Gesellschaften Daten.
Auf die höchste Quote kam auch hier die HDI Leben, für die über sieben Beschwerden pro 100.000 Lebensversicherte im Beobachtungszeitraum ausgewiesen werden. Dahinter folgen die Huk-Coburg-Leben, die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. und die Condor Lebensversicherungs-AG mit Werten von über fünf. Der Durchschnittswert liegt bei 3,39.
Von den Marktgrößen machte nicht einmal die Hälfte Angaben über die Ombudsmann-Beschwerden. Alle davon bis auf die HDI Leben und die Allianz Leben (knapp fünf Beschwerden pro 100.000 Verträge) blieben unter dem Branchenschnitt.
Für die R+V Leben und die Debeka Leben werden Werte von unter Zwei ausgewiesen, für die Provinzial Nordwest Lebensversicherung AG, die Cosmos Lebensversicherungs-AG und die Ergo Leben Werte zwischen zwei und drei.
Weitere Studiendetails
Der Map-Report zeigt insgesamt nur sehr geringe Beschwerdequoten, aus denen sich keine generelle Unzufriedenheit der Kunden mit den Lebensversicherern ableiten lässt. Denn selbst bei Gesellschaften mit zehn Beschwerden pro 100.000 Lebensversicherungs-Verträge läge der Anteil gerade einmal bei 0,01 Prozent beziehungsweise 0,1 Promille. Zudem muss bei der Interpreation der Zahlen berücksichtigt werden, dass es sich ganz allgemein um die bearbeiteten Beschwerden handelt. Ob diese berechtigt und/oder letztendlich erfolgreich waren, darüber sagen die Daten nichts aus.
Von den sieben oben erwähnten Marktgrößen erhielten im „Klassik-Rating“ die Allianz Leben, die Comos Leben und die Debeka Leben ein „mmm“ für „hervorragende Leistungen“ und die R+V Leben AG ein „mm“ für „sehr gute Leistungen“ (VersicherungsJournal 7.12.2016). Darüber hinaus gab es ein „m“ für „gute Leistungen“ für die Provinzial Nordwest Leben und die Ergo Leben, während die HDI Leben ein „m-“ für „befriedigende Leistungen“ bekam.
Der Map-Report Nr. 889 „Klassik-Rating deutscher Lebensversicherer“, das in diesem Jahr an die Stelle der früher herausgegebenen M-Ratings und P-Ratings getreten ist – weitere Informationen hierzu finden sich auf dieser Internetseite –, enthält umfangreiches Datenmaterial zu zahlreichen Bilanz-, Service- und Vertrags-Kennzahlen der Lebensversicherungs-Gesellschaften.
Die Studie ist lieferbar als (nicht druckbare) PDF-Datei für 77 Euro und als gedrucktes Heft für 85 Euro, jeweils einschließlich Mehrwertsteuer. Bestellt werden kann unter diesem Link.
