5.10.2023 (€) – Das Analysehaus Morgen & Morgen hat im „M&M Rating Privatrente“ an 146 von 303 untersuchten Tarifen und Tarifkombinationen von 27 Anbietern die Höchstnote vergeben. Nur die Allianz schaffte in allen drei Untersuchungskategorien (Klassik (inklusive Neue Klassik), Fonds- und Indexpolicen) mindestens einen Fünf-Sterne-Tarif. Zweimal gelang dies der Alten Leipziger, der Axa (auch DBV), der Barmenia, der Continentalen, der Deutschen Ärzteversicherung, der Ergo Vorsorge, der Europa, der Inter und der Stuttgarter.
Am Donnerstag hat die Morgen & Morgen GmbH (M&M) die Premierenauflage ihres „M&M Rating Privatrente“ vorgelegt.
Für das neue Rating hat das Analysehaus Privatrententarife in den Segmenten „Klassik“, „Fondsgebunden“ und „Indexgebunden“ untersucht. Die reine Bedingungsanalyse besteht aus 20 (Klassik und Index) beziehungsweise 31 Leistungsfragen mit unterschiedlicher Gewichtung.
So wurde bewertet
Die Leistungsfragen können entweder „voll erfüllt“ (entspricht 100 Prozent der Punkte), „eingeschränkt erfüllt“ (50 Prozent der Punkte) oder „nicht erfüllt“ (entspricht null Punkte) sein. Grundsätzlich gilt eine Antwort als „eingeschränkt erfüllt“, wenn weder „voll erfüllt“ noch „nicht erfüllt“ erreicht ist.
Maximal sind 73 (fondsgebunden) beziehungsweise 48 Punkte (Klassik und Index) zu erreichen, für die Höchstnote „ausgezeichnet“ (fünf Sterne) sind mindestens 65 beziehungsweise 42 Zähler erforderlich. Für ein „sehr gut“ (vier Sterne) braucht es 57 beziehungsweise 36 Punkte, für ein „durchschnittlich“ (drei Sterne) 49 beziehungsweise 30 Punkte und für ein „schwach“ (zwei Sterne) 35 beziehungsweise 24 Zähler.
Um bestimmte Ratingklassen zu erreichen, muss ein Produkt bestimmte Mindestvoraussetzungen erfüllen. Weitere Details zur Methodik können in der Ratingdokumentation (PDF, 205 KB) nachgelesen werden.
Die besten Privatrenten
Insgesamt hat das Analysehaus 303 Angebote unter die Lupe genommen. Von den 220 Fondspolicen erhielt mehr als die Hälfte die Höchstnote und knapp 43 Prozent erzielten vier Sterne. Rund jede 17. Offerte bekam drei Sterne, nur zwei Produkte zwei Sterne.
Ähnlich sieht die Notenverteilung in der Kategorie „Index“ aus. Über die Hälfte der 32 Testkandidaten wurde mit fünf Sternen bedacht, ein gutes Drittel mit vier Sternen und das verbleibende gute Elftel mit zwei Sternen.
Bei den 51 untersuchten Klassik-Tarifen schnitt jeweils etwa ein Drittel mit fünf, vier oder drei Sternen ab. In etwa ein Fünfundzwanzigstel erreichte zwei Sterne. Schlechtere Noten wurden nicht vergeben.
M&M-Geschäftsführer Pascal Schiffels kommentiert die Ratingergebnisse wie folgt: „Das besonders gute Abschneiden der fondsgebundenen sowie der Indexpolicen ist sicherlich dem starken Wettbewerb in der Niedrigzinsphase zu verdanken. Das Rating spiegelt insgesamt das bereits sehr gut entwickelte Bedingungsniveau der Privatrenten wider, auch wenn einzelne Tarife noch Potenzial haben“.
Die Akteure mit mindestens einem Top-Angebot
In allen drei Testkategorien mindestens einen Fünf-Sterne-Tarif hat nur die Allianz Lebensversicherungs-AG. Zweimal schafften dies die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G., die Continentale Lebensversicherung AG, die Europa Lebensversicherung AG und die Inter Lebensversicherung AG (jeweils Klassik und Fondsgebunden).
Ebenfalls in zwei Segmenten mindestens ein Topangebot haben die Barmenia Lebensversicherung a.G. (Klassik und Index) sowie die Axa Lebensversicherung AG (auch DBV), die Deutsche Ärzteversicherung AG, die Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG sowie die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. (jeweils Fonds- und Indexgebunden).
Nur im Bereich Klassik zur Gruppe der Anbieter mit mindestens einem Fünf-Sterne-Tarif gehören die Direkte Leben Versicherung AG und die Ideal Lebensversicherung a.G. Die Riege der Akteure mit mindestens einer Top-Offerte nur bei den Fondspolicen besteht aus
- der Baloise Lebensversicherung AG Deutschland,
- der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG,
- der Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland,
- der Condor Lebensversicherungs-AG,
- der Gothaer Lebensversicherung AG,
- der HDI Lebensversicherung AG,
- der Interrisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group,
- der Mylife Lebensversicherung AG,
- der Neue Leben Lebensversicherung AG,
- der Nürnberger Lebensversicherung AG,
- der Provinzial Nordwest Lebensversicherung AG,
- der Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG,
- der Signal Iduna Lebensversicherung AG,
- der Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life International DAC,
- der Targo Lebensversicherung AG und
- der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG.
Die vollständigen Ratingergebnisse können auf dieser Internetseite eingesehen werden.
