28.3.2023 (€) – Zwölf Marktteilnehmer wurden in vier Kategorien von F-fex und Asscompact mit einem „Fondspolicen Award 2023“ bedacht. Im Segment Rendite waren dies Condor, Mylife und WWK, im Bereich Fondsqualität Cosmos, Targo und Zurich Deutscher Herold. Letztere wurde zusammen mit der Generali Deutschland und der Neuen Leben auch in Sachen Nachhaltigkeit ausgezeichnet. Bezüglich der Kosteneffizienz trugen sich die Hannoversche (Direktversicherer) sowie Debeka, Huk-Coburg und Universa (Serviceversicherer) in die Siegerlisten ein.
Das Analysehaus F-fex AG hat zusammen mit der Zeitschrift Asscompact erstmals den „Deutschen Fondspolicen Award 2023“ ausgerichtet. Auszeichnungen wurden dabei in den vier Kategorien Rendite, Fondsqualität, Kosteneffizienz und Nachhaltigkeit vergeben, und zwar ohne Abstufungen an die jeweils drei besten Akteure. Die Top-Drei-Gesellschaften erhielten fünf Sterne.
Zudem wurden die „Expertenfavoriten“ auf Basis einer Befragung von mehr als 500 unabhängigen Vermittlern gekürt. Diese hatten die Produktgeber in acht unterschiedlichen Leistungskriterien zu bewerten. Diese Favoriten stellt die Redaktion in einem separaten Artikel in einer der kommenden Ausgaben vor.
Details zu Methodik
Voraussetzung für die Aufnahme in die Gruppe der Testkandidaten war unter anderem, dass ein Akteur im deutschen Fondspolicenmarkt eine relevante Größe darstellt und seinen Kunden eine ausreichend diversifizierte Fondspalette zur Auswahl anbietet. Nach Angaben der Studienautoren wurden für den Award etwa rund 98 Prozent des Markts erfasst.
Zur Methodik wird weiter mitgeteilt: „Konkret untersucht wurden die Fondspolicen-Anlagestöcke und Neugeschäftsfondslisten von insgesamt 67 Anbietern, so dass knapp 4.800 Fonds von 160 Fondsgesellschaften in die Analyse eingebunden waren. Als Datenbasis dienten Informationen der Versicherer, diverse Fondsdatenbanken und Ratings“.
Zwölf Preisträger
Bei der Betrachtung der Ergebnislisten in den vier oben genannten Kategorien fällt auf, dass es mit der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG nur ein Akteur zwei Mal unter die Top-Drei schaffte. Die Gesellschaft landete bei der Fondsqualität auf dem zweiten und in Sachen Nachhaltigkeit auf dem dritten Rang. Jeweils einmal zu den drei Besten gehören
- die Condor Lebensversicherungs-AG,
- die Cosmos Lebensversicherungs-AG,
- der Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G.,
- die Generali Deutschland Lebensversicherung AG,
- die Hannoversche Lebensversicherung AG,
- die Huk-Coburg-Lebensversicherung AG,
- die Mylife Lebensversicherung AG,
- die Neue Leben Lebensversicherung AG,
- die Targo Lebensversicherung AG,
- die Universa Lebensversicherung a.G. und
- die WWK Lebensversicherung a.G.
Die Sieger in Sachen Rendite, Fondsqualität und Nachhaltigkeit
Für die Rangliste im Segment Rendite wurde die volumengewichtete Anlagestockrendite der vergangenen drei Jahre (Stichtag jeweils 31. Dezember) herangezogen. Das Jahr 2022 ging dabei zu 50 Prozent in die Gesamtwertung ein, das Jahr 2021 zu 33 Prozent und das Jahr 2020 zu 17 Prozent. Den Studienunterlagen zufolge setzte sich die Mylife gegen die WWK und die Condor durch.
In die Bewertung der Fondsqualität gingen zu gleichen Teilen die volumenbasierte Aggregation der Fondsratings des Anlagestocks und die ungewichtete Aggregation der Fondsratings der aktuellen Neugeschäftsliste ein. Hier hielt die Targo die Wettbewerber Zurich Deutscher Herold und Cosmos auf Distanz.
Bei Nachhaltigkeit wurde auf die ungewichtete Aggregation der ESG-Ratings der aktuellen Neugeschäftsliste abgestellt. Hier landete die Neue Leben vor Generali Deutschland und Zurich Deutscher Herold.
Die Gewinner in Sachen Kosteneffizienz
In Sachen Kosteneffizienz hat F-fex zusammen mit dem Kooperationspartner Institut für Vorsorge und Finanzplanung e.V. (IVFP) die Effektivkosten der aktuellen Angebote der Versicherer untersucht.
„Hier gibt es die Besonderheit, dass für den Award ein möglichst vergleichbarer Tarif mit niedrigen Fondskosten (in der Regel ETF) der jeweiligen Versicherung ausgewählt wurde und nach Direktversicherer und Serviceversicherer unterschieden wurde“, wird zur Methodik mitgeteilt.
Bei den Direktversicherern schnitt die Hannoversche am besten ab, während bei den Serviceversicherern die Huk-Coburg die Debeka und die Universa auf die Plätze verwies.
