25.9.2024 (€) – Laut einem Prämienvergleich des Wirtschaftsmagazins bieten die BU-Einsteigerprodukte der Axa und der Ergo einem Jura-Studenten und einem Mechatroniker-Lehrling die günstigsten Nettobeiträge im ersten Versicherungsjahr. Mit Blick auf die günstigsten Maximalbeiträge liegen die Gothaer beim Angebot für den Studenten und die Ergo beim Tarif für den Azubi vorne.
Die Redaktion der Zeitschrift Focus Money Versicherungsprofi hat in Zusammenarbeit mit der Franke und Bornberg GmbH Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU-Versicherungen) für junge Leute unter die Lupe genommen. Die Ergebnisse sind im frei zugänglichen Onlinebeitrag „Berufsunfähigkeitsversicherung: Jung in den BU-Schutz starten“ veröffentlicht.
Für den Vergleich wurde das aktuelle Rating des Beratungshauses zu dieser Produktgruppe (VersicherungsJournal 16.4.2024) herangezogen. Zum Teilnehmerfeld gehören nur Tarife mit den Bewertungen FFF („hervorragend“), FF+ („sehr gut“) und FF („gut“).
Focus Money wählte für den Prämienvergleich zwei Modellkunden
Zur Ermittlung der besten und zugleich günstigsten Einsteigertarife wurden zwei Beispielkunden definiert. Dies war zum einen ein 24-jähriger Jura-Student im fünften Semester und zum anderen ein 20-jähriger Kfz-Mechatroniker-Lehrling im zweiten Ausbildungsjahr.
Beide sind Nichtraucher, haben keine Vorerkrankungen und möchten eine BU-Rente in Höhe von 1.000 Euro monatlich mit Erhöhungsmöglichkeit versichern. Die Policen sollen jeweils bis zum 67. Lebensjahr laufen.
Einsteigertarife sind gut für einen frühen Abschluss
„Einsteigertarife verlangen nicht vom ersten Monatsbeitrag an die volle Prämie. Der gewünschte Versicherungsschutz leidet darunter nicht. Das soll es jungen Leuten ermöglichen, früh mit dem Versicherungsschutz zu beginnen“, erklären die Autoren die Produkte.
Die meisten Tarife würden den jungen Leuten mindestens acht Jahre Zeit geben, bis der volle Beitrag fällig werde. „Eine lange Phase bis zum Erreichen des Höchstbeitrages ist besonders wichtig, wenn die BU gleich zu Beginn des Studiums oder der Ausbildung abgeschlossen wird“, heißt es. Zwei Studiengänge in Folge oder eine duale Ausbildung plus Studium seien keine Seltenheit.
Einige Berufsunfähigkeitsversicherer bieten „zukunftsträchtige Extras“
Außerdem könnten junge Kunden nicht absehen, wann sie einmal das gesetzliche Renteneintrittsalter erreichen. Deshalb würden viele Gesellschaften wie die Huk-Coburg-Lebensversicherung AG, die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG, die Axa Lebensversicherung AG oder die Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. eine Verlängerungsoption bieten.
Einige Angebote enthalten zudem „zukunftsträchtige Extras“, wird berichtet. Bei der Axa und in ähnlicher Form bei der Württembergischen Lebensversicherung AG gebe es beispielsweise bei bestimmten schweren Erkrankungen wie Krebs oder Herzinfarkt schnell und unbürokratisch Leistungen für 15 Monate.
Ranking nach Nettobeitrag
Insgesamt bleibe der Vergleich äußerst schwierig, so die Autoren. Dies liege insbesondere daran, dass die Anbieter unterschiedliche Phasen bis zum Erreichen des Höchstbeitrages vorsehen und nach dem ersten Jahr die Prämie stufenweise anheben.
„Für Vermittler kommt es jedoch darauf an, Kunden mit einem stimmigen Tarif und einem niedrigen Einstiegsbeitrag zu gewinnen. Deshalb ist ein Ranking nach dem Nettobeitrag im ersten Jahr sinnvoll“, argumentieren sie.
Axa und Ergo mit den günstigsten Nettobeiträgen im ersten Jahr
Die 18 geprüften Tarife für den angehenden Juristen kosten im ersten Versicherungsjahr monatlich netto zwischen 14,30 Euro und 26,90 Euro. Unter 18 Euro bleiben:
- Axa (Tarif: „Starter SBU“; Nettomonatsbeitrag: 14,30 Euro),
- BL die Bayerische Lebensversicherung AG („SBU PROTECT young“; 17,08 Euro),
- Gothaer Lebensversicherung AG („BU Premium mit Starter Option“; 17,10 Euro),
- Volkswohl Bund („SBUJ BU Perfekt Start“; 17,40 Euro) und
- Ergo („BU Komfort Start mit Wiedereingliederungshilfe“; 17,90 Euro).
Der angehende Kfz-Mechatroniker hat in den ersten zwölf Monaten monatlich netto zwischen 26,47 Euro und 84,24 Euro zu zahlen. Nur vier von 18 Offerten sind für unter 30 Euro zu haben. Sie werden aufgelegt von:
- Ergo („BU Komfort Start mit Wiedereingliederungshilfe“; 26,47 Euro),
- Continentale Lebensversicherung AG („PremiumBU Start PBUS“; 28,51 Euro),
- Axa („Starter SBU“; 29,06 Euro) und
- Hansemerkur Lebensversicherung AG („SBU ProfiCare mit Einsteigeroption SBU 2022M“; 29,31 Euro).
Gothaer und Ergo mit den günstigsten Höchstbeiträgen
Der Höchstbeitrag ist je nach Tarif ab dem fünften bis zum elften Versicherungsjahr beziehungsweise bei der Gothaer ab dem 35. Lebensjahr zu entrichten. Er variiert beim Jura-Studenten zwischen 32,20 Euro und 49,83 Euro sowie beim Mechatroniker-Lehrling zwischen 52,49 Euro und 106,94 Euro netto im Monat.
Die günstigsten Maximalbeiträge für unter 37 Euro für den Studenten legen auf:
- Gothaer (Höchstbeitrag netto ab dem 35. Lebensjahr: 32,20 Euro),
- Volkswohl Bund (ab dem zehnten Jahr: 33,41 Euro),
- Ergo (ab dem achten Jahr: 35,80 Euro),
- Axa (ab dem sechsten Jahr: 35,98 Euro) und
- R+V Lebensversicherung AG („Einsteiger SBU comfort“; ab dem zehnten Jahr: 36,12 Euro).
Die günstigsten Maximalbeiträge für unter 50 Euro für den Azubi bieten:
- Ergo (ab dem achten Jahr: 52,94 Euro),
- Continentale Lebensversicherung AG („Premium BU Start PBUS“; ab dem achten Jahr: 57,02 Euro) und
- Hansemerkur (ab dem sechsten Jahr: 58,60 Euro).
„Mit Einstieg in den Beruf werden die Beiträge steigen, weil ein höherer Versicherungsschutz als 1.000 Euro nötig sein wird“, schreiben die Autoren. Die Bayerische biete eine Nachversicherungsgarantie ohne erneuten Gesundheitscheck bei 20 Ereignissen wie Abschluss der Ausbildung oder Immobilienerwerb.
