Allianz Leben streicht feste Beiträge

1.8.2018 (€) – Mit der Rentenversicherung „Fourmore“ will der Lebensversicherer insbesondere jüngere Menschen erreichen, denen das bisherige Angebot zu unflexibel ist. Die Beiträge können jederzeit in fast beliebiger Höhe ein- oder mehrmalig sowie regelmäßig gezahlt werden. Dem entsprechend ist der Tarif ungezillmert und es können die Provisionen nicht mehr im Voraus gezahlt werden. Zunächst wird das Produkt beratungsfrei verkauft; Vertreter und Makler werden im vierten Quartal aktiv einbezogen.

Die Allianz Lebensversicherungs-AG hat den Vertrieb ihres Tarifs „Fourmore“ gestartet. Die neue Rentenversicherung wird auf der Internetseite www.fourmore.de zum Online-Abschluss offeriert.

Das Angebot richtet sich nach Unternehmensangaben „vor allem an jüngere Kunden, die zwar wissen, dass sie vorsorgen sollten, sich aber nicht auf lange Zeit binden und festlegen möchten“.

Dazu erläutert der im Vorstand der Allianz Leben für die Produktentwicklung zuständige Dr. Volker Priebe: „Wir treffen auf hohe Nachfrage nach unseren Vorsorgelösungen, gleichzeitig gibt es gerade jüngere Menschen, die wir derzeit nicht systematisch erreichen.“

Flexible Beitragszahlung und Entnahmen

Um dieser Klientel die Versicherung schmackhaft zu machen, wird bei „Fourmore“ auf Vorgaben für die Beitragszahlung weitgehend verzichtet.

Es sind unregelmäßige Einmalbeiträge ebenso willkommen wie monatliche Zahlungen ab 25 Euro, auch mit Unterbrechungen und Zuzahlungen. Insgesamt können die Policen mit jeweils maximal 500.000 Euro bespart werden.

Auch Entnahmen sind jederzeit möglich. Im Alter von 67 Jahren müssen sich die Versicherungsnehmer zwischen Kapitalabfindung und Rente entscheiden. Zum Ende der Aufschubzeit im Alter von 67 Jahren ist der Erhalt der gezahlten Beiträge garantiert. Bei vorzeitigen Entnahmen gilt das nicht; dann wird maximal der erreichte Stand des Deckungskapitals ausgezahlt.

Chancenorientierte Kapitalanlage

Die nach Abzug der Kosten verbleibenden Sparanteile der Beiträge werden von der Allianz aufgeteilt in das Sicherungsvermögen, mit dem die Beitragsgarantie dargestellt wird, und in ein Sondervermögen, das für eine gute Rendite sorgen soll.

Als Beispiel für eine Aufteilung der ersten Einzahlung auf die Anlagen nennt das Unternehmen bei einer Laufzeit von 35 Jahre und einem Eintrittsalter von 32 Jahren (Stand Ende März 2018):

• 67 Prozent chancenorientiert: 36 Prozent Aktien, 13 Prozent Schwellenlandanleihen, 15 Prozent Unternehmensanleihen und drei Prozent Immobilien.
• 33 Prozent sicherheitsorientiert: 27 Prozent Staatsanleihen, fünf Prozent Hypotheken und ein Prozent Sonstige.

Höherer Aktienanteil als bei der Klassik

Volker Priebe (Bild: Allianz)

Der Aktienanteil ist damit mehr als doppelt so hoch wie die etwa 15 Prozent im klassischen Deckungsstock der Allianz Leben.

Die Kapitalanlage von „Fourmore“ entspreche dem des Tarifs „KomfortDynamik“, sagte Priebe dem VersicherungsJournal.

Sie habe seit dem Start Mitte 2015 eine durchschnittliche jährliche Performance etwa  dreieinhalb Prozent erreicht.

Zum Rentenbeginn wird das angesparte Kapital in den klassischen Deckungsstock überführt. Für riskante Anlagen in der Rentenphase sieht Priebe derzeit keinen Bedarf: Die Kunden würden weder schwankende Rentenhöhen noch die für stabile laufende Zahlungen notwendigen Garantiekosten hinnehmen wollen.

Einfache Kostenstruktur

Für „Fourmore“ gilt eine einfache Kostenstruktur. Die Käufer haben diese Belastungen zu tragen:

• Einmalig 4 Prozent pro Einzahlung.
• Jährlich auf den Wert der Zukunftsvorsorge 0,8 Prozent für die Verwaltung des Vertrags sowie aktuell 0,18 Prozent für das Management der Kapitalanlage.

Als Besonderheit stellt die Allianz heraus: „Wenn der Kunde sich Geld auszahlen lässt, fallen die einmaligen Kosten auf die danach folgenden Einzahlungen bis zur Höhe des Auszahlungsbetrags (zuzüglich etwaiger Steuern) nicht an.“

Die Gesamtkostenquote RIY betrage bei 35 Jahren Laufzeit circa 1,2 Prozent, sagte Priebe. Das hänge auch von der Struktur der Einzahlungen ab. Die Gesamtkostenquote sei mit der des Tarifs „KomfortDynamik“ vergleichbar. Die Kostenquoten für die verschiedenen Eintrittsalter sind im Rechner auf der Internetseite ablesbar.

Weniger transparent geht die Allianz mit den Versicherungs-Bedingungen um. Sie sind erst während der Antragstellung nach der Eingabe und Verifizierung persönlicher Daten abrufbar.

Fouremore Rechner (Screenshot www.fouremore.de)

Vertrieb später auch über Vermittler

Zunächst müssen die „Fourmore“-Antragsteller ausdrücklich auf eine Beratung verzichten. Im vierten Quartal werde eine Beratungsstrecke für Vertreter und Makler in Betrieb gehen, kündigte Priebe an.

Er verwies auf die Erfahrungen mit anderen Online-Produkten. Danach landeten neun von zehn Interessenten, die sich zunächst auf der Internetseite informierten, mit ihren Fragen und für den Abschluss beim Vermittler.

Schon jetzt sind die Agenten nach Priebes Angaben aber mit im Geschäft: Seine Vertreter hätten die Möglichkeit, auf ihren Homepages Links auf die „Fourmore“-Seite zu setzen. Sie wären dann an den daraus resultierenden Abschlüssen beteiligt.

Der Kunde kann sich zusätzlich zur Direktbetreuung für eine Betreuung bei einem Vertreter entscheiden. In diesem Fall erhält der Vertreter eine anteilige Vergütung. „Dieses Verfahren wird bereits seit mehr als drei Jahren erfolgreich bei Allianz Leben praktiziert.“

Keine Kannibalisierung erwartet

Zur Höhe der Provisionen wollte sich Priebe nicht äußern.

Dass das Vergütungsmodell bei „Fourmore“ von den herkömmlichen Tarifen abweicht, ergibt sich aus der fehlenden Zillmerung der Vertriebskosten. Mangels hochgerechneter Beitragssumme können keine entsprechenden Einmalprovisionen gezahlt werden, sondern nur laufende Vergütungen aus bereits gezahlten Prämien.

Dennoch hätten die Vertreter das neue Angebot akzeptiert, versicherte Priebe. Es solle ihr bisheriges Geschäft nicht kannibalisieren, sondern eine zusätzliche Käuferschicht ansprechen, die mit der bisherigen Tarifwelt nicht erreichbar war.

Keine Prognose zum Neugeschäft

Um diese Zielgruppe zu erreichen, kündigte der Allianz-Vorstand an, digitale Werbung zu schalten. Dabei werde man sich verschiedener Mittel bedienen.

Eine Prognose zum Neugeschäft mit „Fourmore“ wollte Priebe nicht abgeben.

In einer Pressemitteilung schreibt das Unternehmen: „Das neue Angebot von Allianz Leben startet jetzt mit zentralen Funktionen, 2018 kommen weitere nützliche Bausteine hinzu.“ Welche das sein werden, war nicht zu erfahren.