4.12.2014 (€) – Die Allianz Leben reduziert die Überschussbeteiligung für 2015 um 0,2 Prozentpunkte auf 3,4 Prozent (klassisch) beziehungsweise 3,6 Prozent („Perspektive“). Insgesamt bietet der Marktführer eine Verzinsung von 4,0 beziehungsweise 4,3 Prozent.
Die Allianz Lebensversicherungs-AG hat, wie in den vergangenen Jahren üblich, als eine der ersten Gesellschaften bereits Anfang Dezember ihre Überschussdeklaration für 2015 veröffentlicht.
Absenkung um 0,2 Prozentpunkte
2015 bietet der Marktführer eine laufende Verzinsung von 3,4 Prozent auf die Sparanteile der Kunden mit klassischen Policen. Inklusive Schlussüberschuss und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven liegt die Deklaration mindestens bei 4,0 Prozent. Bei beiden Werten hat die Allianz eine Reduzierung um 0,2 Prozentpunkte vorgenommen.
Wie im Vorjahr (VersicherungsJournal 5.12.2013), erhalten Kunden des Mitte 2013 eingeführten Vorsorgekonzeptes „Perspektive“ (VersicherungsJournal 8.7.2013, 25.7.2013) eine leicht höhere laufende Verzinsung von 3,5 (2014: 3,7) Prozent.
Auch die Addition von Schlussüberschuss und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven bleibt mit unverändert 0,8 Prozent höher als beim klassischen Vorsorgekonzept. Die gesamte Verzinsung für „Perspektive“-Kunden liegt mit mindestens 4,3 (4,5) somit auch 2015 um 0,3 Prozentpunkte höher als bei den klassischen Kunden.
Eigene Deklarationssätze fürs Einmalbeitragsgeschäft
Im Einmalbeitragsgeschäft deklariert die Allianz für die Anfangsjahre niedrigere Überschussanteilssätze. Dadurch will das Unternehmen sicherstellen, dass der übrige Versicherungsbestand nicht unangemessen benachteiligt wird.
Als Grund für die Reduzierung der Überschussbeteiligung führt die Allianz in einer Pressemitteilung die nochmals stark rückläufigen Kapitalmarktzinsen an. Zum Jahresbeginn habe das Zinsniveau bei zehnjährigen Bundesanleihen noch bei 1,95 gelegen und sich bis zum 21. November auf lediglich 0,77 Prozent mehr als halbiert.
Zwei senken
Insgesamt haben mittlerweile fünf Anbieter ihre Deklaration für 2015 bekannt gegeben. Wie die Allianz nimmt auch die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. eine Reduzierung der Überschussbeteiligung vor. Die laufende Verzinsung liegt 2015 bei 3,05 (3,35) Prozent, inklusive Schlussüberschussanteil und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven zahlen die Oberurseler rund 3,85 Prozent, für die Vier-Prozent im Bestand 4,0 Prozent (VersicherungsJournal 25.11.2014)
Die Ideal Lebensversicherung a.G. hatte sich als erster Anbieter an die Öffentlichkeit gewagt und die laufende Verzinsung für 2015 auf unverändert 4,0 Prozent sowie die gesamte Verzinsung inklusive Schlussüberschussanteil auf weiterhin 4,8 Prozent festgesetzt (VersicherungsJournal 19.11.2014). Auch die Versicherungsgruppe die Bayerische hat keine Veränderung vorgenommen und bietet 3,6 Prozent (laufend) beziehungsweise bis zu 4,05 Prozent insgesamt (VersicherungsJournal 2.12.2014).
Damit dürfte sich die Ideal sehr weit oben im Wettbewerb festsetzen, die Allianz und die Bayerische in der erweiterten Spitzengruppe. Die Alte Leipziger wird sich eher unten in der Rangliste der laufenden Verzinsung wiederfinden.
Denn für 2014 hatten insgesamt sechs Gesellschaften eine laufende Verzinsung von 3,0 Prozent deklariert (VersicherungsJournal 20.12.2013). Da nicht wirklich mit einer Erhöhung zu rechnen ist, dürften sich die Deklarationen zumindest einiger Anbieter noch unterhalb den 3,05 Prozent der Oberurseler befinden.
