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Diese Haftpflichtversicherer haben die höchsten Beschwerdequoten

7.6.2021 – In der Haftpflichtversicherung hat die Bafin 2020 mit 329 Beschwerden etwa acht Prozent weniger abschließend bearbeitet als im Jahr zuvor. Im Schnitt waren es rund 0,7 Reklamationen pro 100.000 versicherte Risiken. Auf die höchsten Beschwerdequoten kam die Saarland (fast fünf Beanstandungen pro 100.000 versicherte Risiken). Die Marktgrößen schnitten mehrheitlich besser als der Branchenschnitt ab.

Im vergangenen Jahr hat die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht (Bafin) 329 Beschwerden über die deutschen Haftpflichtversicherer abschließend bearbeitet. Dies ist der unternehmens-individuellen Beschwerdestatistik der Behörde zu entnehmen, welche die Aufsicht Mitte Mai veröffentlicht hat.

Sinkendes Beschwerdeaufkommen

Im Vergleich zum Jahr zuvor ist das Beschwerdeaufkommen gesunken. Dies gilt auch für die Branche insgesamt (VersicherungsJournal 1.2.2021) und mit Blick auf die Kraftfahrt- (19.5.2021) sowie Gebäudeversicherung (31.5.2021). Hingegen ist das Reklamationsvolumen in der privaten Krankenversicherung (PKV; 18.5.2021) und in der Lebensversicherung (25.5.2021) gestiegen.

Das aktuelle Aufkommen in der Haftpflichtversicherung ist nach einem Minus von etwa acht Prozent das niedrigste in den vergangenen 13 Jahren. 2008 war der Höchststand zu verzeichnen. Seinerzeit hatte die Aufsicht über zweieinhalb Mal so viele Beschwerden abschließend bearbeitet wie aktuell (23.4.2009).

Entwicklung Beschwerdezahl (Bild: Wichert)

Sehr geringe Beschwerdequote in Wohngebäude

Die Beschwerdequote liegt mit rund 0,7 Beanstandungen pro 100.000 Verträge weiterhin auf verschwindend niedrigem Niveau. (Sie ergibt sich aus den Reklamationen in Relation zum Bestand an versicherten Risiken von etwa 47,6 Millionen zum Jahresende 2019.)

Selbst wenn man noch die 548 zulässigen Eingaben beim Versicherungsombudsmann hinzurechnet (21.5.2021), ändert dies nichts. Denn selbst dann blieben immer noch mehr als 99.998 von 100.000 Kontrakten beschwerdefrei.

Die Haftpflichtversicherer mit der höchsten Quote

Insgesamt werden in der Beschwerdestatistik 66 (2019: 67) Haftpflichtversicherer aufgeführt. Unter den aufgelisteten Gesellschaften mit einem Vertragsbestand von mehr als 80.000 errechnen sich für insgesamt fünf Anbieter Werte von über 1,5 Reklamationen pro 100.000 versicherte Risiken.

Die höchste Quote steht mit fast fünf Beanstandungen pro 100.000 versicherte Risiken für die mit einem Bestand von 86.000 versicherten Risiken sehr kleine Saarland Feuerversicherung AG zu Buche.

Dahinter folgen die Nürnberger Allgemeine Versicherungs-AG mit einer Quote von über zwei vor der Itzehoer Versicherung/Brandgilde von 1691 VVaG, der Signal Iduna Allgemeine Versicherung AG und der Uelzener Allgemeine Versicherungs-Gesellschaft a.G. mit jeweils in etwa doppelt so hohen Werten wie der Branchenschnitt.

Versicherer mit hoher Beschwerdequote (Bild: Wichert)

So schlugen sich die Marktgrößen

Von den zehn größten Marktteilnehmern mit mehr als 1,5 Millionen versicherten Risiken im Bestand blieben die Arag Allgemeine Versicherungs-AG, die Huk-Coburg Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a.G. und die Huk-Coburg-Allgemeine Versicherung AG unter dem Branchenschnitt.

Neuerdings trifft dies auch auf die Gothaer Allgemeine Versicherung AG zu. Schlechter als der Branchenschnitt platzieren sich die Generali Deutschland Versicherung AG, die Axa Versicherung AG, die Allianz Versicherungs-AG, die Ergo Versicherung AG und die R+V Allgemeine Versicherung AG.

Beschwerdequoten der Marktgrößen (Bild: Wichert)

Nachteil für wachstumsstarke Versicherer

Seit rund einem Vierteljahrhundert veröffentlicht die Bafin jährlich eine nach Versicherungs-Unternehmen und -zweigen aufgeschlüsselte Beschwerdestatistik. Diese stellt den Angaben zufolge eine Momentaufnahme dar, die durch verschiedene Ereignisse beeinflusst sein kann. Versicherer ohne Beschwerden werden beispielsweise gar nicht aufgeführt.

Die Zahlen sollen „einen Indikator über Qualität und Größe des Versicherungsgeschäfts“ vermitteln, so die Aufsicht. Die Behörde weist jedoch auf die begrenzte Aussagekraft der Statistik über die Qualität einzelner Unternehmen hin. Denn eine Aussage darüber, ob die bearbeiteten Beschwerden begründet gewesen sind oder nicht, geben die Daten nicht her.

Zudem werde die im Laufe eines Jahres abschließend von der Bafin bearbeitete Beschwerdezahl in Relation zu den versicherten Risiken zum Vorjahresende gesetzt. „Stark expandierende Versicherer […] werden durch die Nennung der Bestandszahlen benachteiligt, weil sich der im Laufe des Jahres erhöhte Bestand, aus dem sich die Beschwerden ergeben, nicht in der Statistik wiederfindet“, so die Begründung.

 
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