10.10.2022 – Schöner Test, ohne großen Wert. Bei einer Fondspolice handelt es sich im Wesentlichen um ein reines Anlageinstrument! Welches nur durch steuerliche Vorteile überhaupt eine Berechtigung hat. Wenn man dies dann nur aus Sicht der Versicherer betrachtet, ist dies wenig hilfreich.
Fragen wir nach Beitragsfreistellungen et cetera, spielen dies bei der herkömmlichen Anlage über Fonds keine Rolle. Auch der angepriesene Versicherungsschutz ist separat besser zu vereinbaren. Das Risiko wird im Wesentlichen auf den Versicherungsnehmer ausgelagert. Dieser erhält dafür ein nach Willen des Versicherers sehr stark beschränktes und oft zu teures Anlageuniversum.
Auch die beste Kundeninformation zu einer Fondspolice ist bisher einfach zu intransparent. Mögliche Garantien belasten die Wertentwicklung, so dass diese Anlageform einfach nicht rentabel sein kann. Da hilft dann auch das beste Rating nicht.
Wenn überhaupt eine Fondspolice, dann kann nur die Frage sein, welches Anlageuniversum zur Verfügung steht und welche Kosten durch die Police entstehen und gegebenenfalls welche Rentengarantie zur Verfügung seht.
Hans Uwe Tessmer
zum Artikel: „Die besten Fondspolicen im Urteil von Franke und Bornberg”.
