Krankenhaus-Zusatztarife: die Sieger im Test der Wirtschaftswoche

20.1.2023 – Gemeinsam mit Morgen & Morgen hat das Magazin Wirtschaftswoche einen Vergleich zu Krankenhaus-Zusatzpolicen veröffentlicht. Testsieger für zwei Modellkunden sind die Deutsche Familienversicherung, die BBKK und die UKV.

Die Morgen & Morgen GmbH (M&M) hat für die Wirtschaftswoche Krankenhaus-Zusatzversicherungen verglichen. Das Analysehaus nahm für die aktuelle Auswertung 20 Tarife unter die Lupe. Im Vorjahr waren noch 40 Angebote in der Untersuchung (VersicherungsJournal 21.1.2022).

Angaben zur Auswertung

Berücksichtigt wurden nur Tarife mit fünf Sternen im M&M-Rating (4.7.2022). „Die Bedingungen sind also auf einem sehr hohen Niveau“, heißt es im Beitrag. Das Wirtschaftsmagazin zeichnete die Tarife mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis aus. Die Ergebnisse veröffentlichte das Blatt auf seiner Webseite.

Die Untersuchung basiert auf der Definition von zwei Modellkunden: eine 35-Jährige Frau und ein Mann von 45 Jahren. Beide arbeiten als Angestellte bei einem Unternehmen. Im Beispiel wählen beide Personen Tarife mit Altersrückstellungen und der Kostenübernahme für ambulante Operationen. Als Eintrittsdatum in die Versicherung nennen die Autoren den 1. März 2023.

Die Bewertung der Anbieter folgt dem Schulnotensystem: „sehr gut“ (18 bis elf Punkte), „gut“ (zehn bis fünf Punkte) und befriedigend (vier bis null Punkte). Die Ergebnisse setzen sich aus zwei Komponenten zusammen. Das M&M-Rating „Krankenhauszusatz“ wird mit zwei Drittel und der Beitrag mit einem Drittel gewichtet.

Die besten Tarife für die Angestellte

Die 35-jährige Musterkundin hat die Wahl zwischen neun Tarifen, die mit der Note „sehr gut“ ausgezeichnet wurden. Die bestplatzierten Policen bieten die Deutschen Familienversicherung AG (DFV), die Bayerische Beamtenkrankenkasse AG (BBKK) und die Inter Krankenversicherung AG.

Die monatlichen Beiträge der ausgezeichneten Policen liegen zwischen 37,81 Euro bei der Axa Krankenversicherung AG und 51,55 Euro bei der Süddeutschen Krankenversicherung a.G. (SDK). Bei der Deutschen Familienversicherung zahlen die Zusatzversicherten 40,34 Euro.

Folgende Gesellschaften liegen beim Vergleich der Angebote für die Frau auf den ersten Plätzen und erhielten die besten Bewertungen, sortiert nach der Gesamtpunktzahl:

die DFV mit „KlinikSchutz Exklusiv“ (15 Punkte) für 40,34 Euro im Monat,
die BBKK mit „KlinikPrivat Premium“ (14 Punkte) für 52,33 Euro,
die Inter mit „S1R“ (14 Punkte) für 40,34 Euro,
die SDK mit „SP1“ (14 Punkte) für 54,68 Euro,
die UKV – Union Krankenversicherung AG mit „KlinikPrivat Premium“ (14 Punkte) für 52,33 Euro,
die Barmenia Krankenversicherung AG mit „Mehr Komfort 1-Bett K“ (13 Punkte) für 56,20 Euro,
die Gothaer Krankenversicherung AG mit „MediClinic Premium“ (zwölf Punkte) für 44,21 Euro,
die Axa mit „Komfort-U“ (zwölf Punkte) für 37,81 Euro und
der Münchener Verein Krankenversicherung a.G. mit „739 KlinikGesund AR Premium“ (zwölf Punkte) für 49,34 Euro.

Die besten Angebote für den 45-Jährigen

Für den 45-jährigen Angestellten erhielten ebenfalls neun Tarife ein „sehr gut“. Auf den Spitzenplätzen liegen die BBKK, die UKV und die Barmenia. Die günstigste Police bietet auch hier die Axa mit 47,09 Euro an. Der teuerste ausgezeichnete Tarif kommt von der SDK mit 68,08 Euro.

Folgende Gesellschaften liegen im Vergleich der Angebote für den Mann auf den ersten Plätzen und erhielten die besten Bewertungen, sortiert nach der Gesamtpunktzahl:

die BBKK mit „KlinikPrivat Premium“ (15 Punkte) für 62,84 Euro im Monat,
die UKV mit „KlinikPrivat Premium“ (15 Punkte) für 62,84 Euro,
die Barmenia mit „Mehr Komfort 1-Bett K“ (14 Punkte) für 67,86 Euro,
die Inter mit „S1R“ (14 Punkte) für 54,29 Euro,
die Gothaer mit „MediClinic Premium“ (13 Punkte) für 56,73 Euro,
die SDK mit „SP1“ (13 Punkte) für 68,08 Euro,
die Axa mit „Komfort-U“ (zwölf Punkte) für 47,09 Euro,
die DFV mit „KlinikSchutz Exklusiv“ (zwölf Punkte) für 62,92 Euro und
der Münchener Verein mit „739 KlinikGesund AR Premium“ (zwölf Punkte) für 61,07 Euro.

Veränderungen im Markt

Krankenhauszusatz-Versicherungen werden eher selten untersucht. Zuletzt hat zum Beispiel die Stiftung Warentest Angebote im Juli 2020 verglichen und die Ergebnisse in ihrer Zeitschrift Finanztest veröffentlicht.

Sehr gute Angebote für Einbettzimmerverträge mit Chefarztbehandlung ermittelte das Verbrauchermagazin für Tarife des Debeka Krankenversicherungs-Verein a.G., der Alten Oldenburger Krankenversicherung AG und der Provinzial Krankenversicherung Hannover AG. Bei den Zweibettzimmertarifen war die Arag Krankenversicherungs-AG Testsieger (22.6.2020).

Morgen & Morgen beobachtet bei seinen jährlichen Auswertungen aber Veränderungen im Markt der Krankenhauszusatz-Angebote. „Nach wie vor nimmt die Anzahl der sogenannten Einbettzimmertarife zu, deren Nachfrage ebenfalls steigt, wie die Berechnungshäufigkeiten in unserer Vergleichssoftware zeigen“, berichtet Senior-Versicherungsanalyst Thorsten Bohrmann.

Jeder Anbieter habe aktuell mindestens einen Einbettzimmertarif im Programm. Die Tarife würden sich zudem vor allem in den Regelhöchstsätzen unterscheiden. Die Preisspanne liege bei rund 25 Euro.