Hohes Niveau der Teilnehmer

3.12.2018 – Das Rating beleuchtet die Leistungsfähigkeit der Anbieter aus Verbrauchersicht. Neben Bilanz- und Servicekennzahlen spielen Vertragsbeispiele und die Flexibilität der Angebote eine wichtige Rolle.

WERBUNG

Am 4. Dezember erscheint die Neuauflage des Biometrie-Ratings deutscher Lebensversicherer der Map-Report-Redaktion.

Den Bundesbürgern ist es wichtiger, den eigenen Besitz abzusichern, als für den Verlust der Arbeitskraft oder für das Pflegerisiko vorzusorgen. Zu diesem Ergebnis kommt eine Umfrage im Auftrag der Continentale Versicherung vom September dieses Jahres. Rund drei Viertel der Befragten findet demnach den Schutz des Besitzes von Hab und Gut – Hausrat, Immobilie und Auto – wichtig.

Um auch die Eindrücke des Versicherungsvertriebs zu diesen Fragen zu erhalten, wurden in der Studie auch bundesweit 239 Vermittler befragt. Sie bestätigten den Eindruck. Während die Verbraucher bei Sachversicherungen aktiv auf die Vermittler zukommen, müssen bei der Absicherung von Gesundheitsrisiken und biometrischen Risiken die Vermittler oft Überzeugungsarbeit leisten.

Durchschnittlich jeder fünfte Deutsche wird im Laufe seines Erwerbslebens berufsunfähig. Und wer betroffen ist, dem droht oft der finanzielle und soziale Abstieg. Laut Statistischem Bundesamt gab es im zweiten Quartal 2018 44,7 Millionen Erwerbstätige in Deutschland.

Entwicklung der Bestände

Dem gegenüber standen zum Jahresende 2017 12,2 Millionen BUZ-Verträge in den Geschäftsberichten der Lebensversicherer. Und während die Zahl der Erwerbstätigen in den vergangenen Jahren deutlich zunahm, gelang es den Versicherern nicht, den Bestandsabrieb an BUZ-Verträgen zu stoppen. Im Gegenteil. Den höchsten Bestand hatten die Lebensversicherer zum Jahresende 2004 mit rund 15,4 Verträgen. Seitdem brach der Bestand um über drei Millionen Verträge ein.

Im Gegensatz zur BUZ zeigt sich in der Risikolebens-Versicherung ein anderer Trend. Hier stieg der Bestand von 7,3 Millionen Verträgen im Jahr 2004 auf 9,6 Millionen Verträge zum Jahresultimo 2017. Der Neugeschäftsanteil, gemessen an den eingelösten Versicherungsscheinen, stieg in diesem Zeitraum von 8,5 auf 22,4 Prozent.

In diesem Rating wird die Leistungsfähigkeit der Anbieter aus Verbrauchersicht beleuchtet. Die Untersuchung erstreckt sich von den für Kunden relevanten Bilanz- und Servicekennzahlen über Flexibilität und Transparenz bis zu Vertragsbeispielen.

Beispielrechnungen nicht überbewerten

Das Biometrie-Rating der Map-Report-Redaktion ist ausschließlich auf Verträge zur Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung ausgerichtet. Es basiert auf Bilanz-, Service- und Vertragskennzahlen und verdichtet diese als Beitrag zur Meinungsbildung.

Map-Report 906 (Bild: VersicherungsJournal Verlag)
Quelle: Map-Report 906 (Bild: VersicherungsJournal-Verlag)

Trotz grundsätzlicher Kritik an Beispielrechnungen sind sie ein Teil des Ratings. Als Zukunftsprognose sind diese Berechnungen ohne Aussagewert. Doch sind die Daten nicht als Zukunftsprognose zu sehen, sondern als Einordnungsmöglichkeit für den heutigen Stand der Gewinnbeteiligung des Unternehmens im Vergleich zu anderen Marktteilnehmern.

Insgesamt werden im Vertragsteil 40 Punkte vergeben. Auf die RLV und BU entfallen dabei jeweils 20 Punkte. Für beide Produktarten werden dabei sowohl Brutto- und Nettobeiträge als auch Brutto- und Honorartarife bewertet. Damit die Beispielrechnungen nicht überbewertet werden, entfallen bei der RLV und BU jeweils nur maximal neun Punkte auf die Hochrechnungen der Vertragswertung. Die restlichen elf Punkte sind für die Flexibilität der Tarife reserviert.

Qualitativ hochwertige Teilnehmer

Aufgrund des eng abgestuften Bewertungsrasters und der hohen Qualität der Vertragsbedingungen ist der Abstand zwischen den Teilnehmern sehr gering.

Über alle Beispielrechnungen und Vertragsbedingungen gesehen, geht der Sieger im Vertragsteil mit 31,80 von maximal 40 Punkten aus dem Rennen. Der Vorsprung ist dabei denkbar knapp. Der Zweitplatzierte folgt mit 31,40 Punkten, der dritte Rang wurde für 30,90 Punkte vergeben.

Unter den 26 bewerteten Gesellschaften gab es ein wahres Kopf-an-Kopf-Rennen bei den Risiko-Lebensversicherern. Zwischen dem Spitzenreiter und Rang 25 beträgt die Differenz nur 8,55 Punkte. Ein ähnliches Bild zeigte sich auch bei den Fallbeispielen zur BU-Versicherung. Hier beträgt der Abstand 6,80 Punkte.

Für tiefere Einblicke

Detaillierte Zusatzinformationen zu diesem Rating bietet die aktuelle Bilanzanalyse deutscher Lebensversicherer 2017, Map-Report Nr. 904.

Auf 154 Seiten gibt diese Auswertung ausführliche Einblicke in die Geschäftsentwicklung der Branche, unterstützt die Interpretation der verwendeten Ratingkennzahlen und gewährleistet einen schnellen Überblick über den Stand und die Entwicklung der Geschäftsergebnisse.

 
WERBUNG
WERBUNG
Mehr Umsatz durch professionelle Kundenpflege

Ob Kundenzeitung, Homepage oder Newsletter – durch regelmäßige Fachinformationen bieten Sie Ihren Kunden echten Nutzen.
Sie haben keine Zeit dafür? Die Autoren des VersicherungsJournals nehmen Ihnen das Schreiben ab.

Jetzt auch für Ihren Social Media Auftritt.

Eine Leseprobe und mehr Informationen finden Sie hier...

WERBUNG
VersicherungsJournal in Social Media

Besuchen Sie das VersicherungsJournal auch in den sozialen Medien:

  • Facebook – Ausgewähltes für den Vertrieb
  • Twitter – alle Nachrichten von VersicherungsJournal.de
  • Xing – über den Verlag
  • Xing News – Ausgewähltes zu Karriere und Unternehmen
  • Youtube – Hintergründe zum Buchprogramm
WERBUNG
Von welchen Gesellschaften wollen die Vertreter weg?

Wie steht es um die Wechselbereitschaft in der Versicherungswirtschaft?

Neue Erkenntnisse der Studie „Betriebswirtschaftliche Struk- turen des Versicherungsver- triebs – BVK-Strukturanalyse 2016/2017“ erfahren Sie hier.

Ihr Wissen und Ihre Meinung sind gefragt

Ihre Leserbriefe können für andere Leser eine wesentliche Ergänzung zu unserer Berichterstattung sein. Bitte schreiben Sie Ihre Kommentare unter den Artikel in das dafür vorgesehene Eingabefeld.

Die Redaktion freut sich auch über Hintergrund- und Insiderinformationen, wenn sie nicht zur Veröffentlichung unter dem Namen des Informanten bestimmt ist. Wir sichern unseren Lesern absolute Vertraulichkeit zu. Schreiben Sie bitte an redaktion@versicherungsjournal.de.

Allgemeine Pressemitteilungen erbitten wir an meldungen@versicherungsjournal.de.

WERBUNG
Fonds sind kein Teufelszeug

Von Fonds und Fondspolicen lassen die meisten Deutschen die Finger. Wie Sie dennoch mit dieser Produktgruppe Vertriebserfolge einfahren, zeigt ein aktuelles Praxisbuch.

Mehr Informationen erhalten Sie hier...

Diese Artikel könnten Sie noch interessieren
 
4.12.2018 – In seinem zum zweiten Mal aufgelegten Biometrie-Rating hat die Map-Report-Redaktion die Lebensversicherer auf dem deutschen Markt in den Bereichen Bilanz, Service & Transparenz sowie Vertrag analysiert. Welche Gesellschaften am besten abschneiden. (Bild: VersicherungsJournal) mehr ...
 
21.3.2017 – Wie sich der Verzicht auf Vertriebskosten in der Kalkulation auf die Beitragshöhe in der Berufsunfähigkeits-Absicherung auswirkt, hat die Map-Report-Redaktion in ihrem Biometrie-Rating untersucht. (Bild: VersicherungsJournal) mehr ...
 
13.2.2017 – Wie sich das Weglassen von Vertriebskosten in der Kalkulation auf die Beiträge von Risiko-Lebensversicherungen auswirkt, hat die Map-Report-Redaktion untersucht. Gezeigt wird dabei auch, wie konkurrenzfähig die Prämien der Honorarberatertarife im Vergleich zu Direktversicherern sind. (Bild: VersicherungsJournal Verlag) mehr ...
 
9.7.2018 – Die Basler Versicherungen stellen in ihren Geschäftsberichten 2017 stark auf das aktuelle Strategieprogramm ab. Das prägte auch schon die Entwicklung im Berichtsjahr stark. (Bild: Pixabay CC0) mehr ...
 
14.11.2017 – In seinem zum zweiten Mal aufgelegten Biometrie-Rating hat der Map-Report die Lebensversicherer auf dem deutschen Markt in den Bereichen Bilanz, Service & Transparenz sowie Vertrag analysiert. Welche Gesellschaften am besten abschneiden. (Bild: Screenshot Map-Report) mehr ...
 
13.11.2017 – Berufsunfähigkeits- und Risiko-Lebensversicherungen gelten als zukunftsträchtige Produkte. Im neuen Rating traten 30 Gesellschaften an und lieferten sich ein Duell auf Augenhöhe. (Bild: VersicherungsJournal-Verlag) mehr ...
 
29.5.2017 – Im Vergleich der Stiftung Warentest wird von zwei maßgeblichen Preisangaben eine in den Vordergrund gerückt. Dabei erreichten zehn Versicherer die Spitzenplätze. Dass der Leistungsvergleich fast ganz ausfällt, bringt den Testern harsche Kritik ein. (Bild: Stiftung Warentest) mehr ...
WERBUNG