Handelsblatt kürt die besten Basisrenten

4.8.2022 – In ihrer Online-Ausgabe hat die Wirtschaftszeitung in Zusammenarbeit mit Franke und Bornberg ein Ranking von Rürup-Rentenversicherungen erstellt. Zehn Lebensversicherer und insgesamt 25 Tarife erhielten die Note „sehr gut“.

Das Handelsblatt hat kürzlich den Beitrag „Das sind die besten Basisrenten für Selbstständige“ veröffentlicht.

Die Rürup-Rente erlebte zuletzt einen Aufwärtstrend: Nach neuesten Zahlen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) ist die Akzeptanz in der Bevölkerung, einen Vertrag abzuschließen, im Vergleich zum Vorjahr deutlich gestiegen (VersicherungsJournal 29.7.2022, 19.8.2021).

Zur Methodik und Bewertung

Für den Test wurden geförderte Policen in verschiedenen Varianten von 22 Anbietern unter die Lupe genommen. Die Auswertung basiert auf Daten der Franke und Bornberg GmbH für das Beispiel einer 32-jährigen Musterperson, die monatlich 200 Euro in die Versicherung einzahlt. Im Beispiel geht das Geld in Investmentfonds.

Maßgeblich für das Ranking waren die Finanzkraft der Anbieter laut Analyse des Map-Reports (19.11.2021), das Produktrating von Franke und Bornberg (17.9.2021) und die Rentenhöhe. Die Höhe der Rente sowie das Rating gehen zu je 40 Prozent in das Ergebnis ein. Die Finanzkraft macht 20 Prozent des Urteils aus.

Die Daten rechnete die Handelsblatt-Redaktion in Punkte und Noten um. Maximal konnten die Anbieter 100 Zähler erreichen, ab 85 Punkten wurde die Note „sehr gut“ vergeben.

Die Top-Angebote in den Bereichen Neue Klassik und Index-Klassik

Die Wirtschaftszeitung stellt Versicherer und ihre Tarife in vier Kategorien vor: Neue Klassik, Index-Klassik, Hybrid-80-Prozent und Fonds. Im Bereich Neue Klassik erhielten vier Unternehmen die Bewertung „sehr gut“:

Hansemerkur Lebensversicherung AG, Tarif „Basis Care RB“ (96 Punkte),
Allianz Lebensversicherungs-AG, „BasisRente Perspektive Tarif BVRSKU1“, (95),
Continentale Lebensversicherung AG, „BasisRente Classic Pro Tarif BRCP“ (94),
Europa Lebensversicherung AG, „BasisRentenversicherung Tarif E-BRCP“ (94).

Im Bereich Index-Klassik bekamen nur zwei Gesellschaften die Bestnote:

Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG, Tarif „Ergo Basis-Rente Index“ (99 Punkte) und
Allianz, „BasisRente IndexSelect Tarif BVRIIU1“ (98).

Die Sieger in Hybrid-80-Prozent und Fonds

In der Kategorie Hybrid-80-Prozent konnten sieben Anbieter punkten:

Europa, Tarif „Fondsgebundene BasisRentenversicherung mit Garantie Tarif E-BRIG“ (98 Punkte),
Continentale, „BasisRente Invest Garant Tarif BRIG“, (91),
Lebensversicherung von 1871 a.G. München (LV 1871), „MeinPlan Basisrente mit individuellem Beitragserhalt Tarif FBRV“, (90),
Allianz, „BasisRente InvestFlex Green mit Garantie Tarif BVRFAF1U.GD“, (90),
Allianz, „BasisRente KomfortDynamik Tarif BVRFKU1U.GD“, (90),
Allianz, „BasisRente InvestFlex mit Garantie Tarif BVRF1U.GD“, (90) und
Gothaer Lebensversicherung AG, „BasisVorsorge GarantieRente Index Tarif FR22-21“, (90).

Von 27 untersuchten Tarifen mit reiner Fondsorientierung wurden zwölf mit der Höchstnote bewertet. Bei der Untersuchung im Vorjahr schnitten 13 Offerten am besten ab (19.8.2022). Ein „sehr gut“ erhielten:

Europa, Tarif „Fondsgebundene BasisRentenversicherung Tarif E-BRI“, (100 Punkte),
Hansemerkur, „Basis Care Invest Tarif RB“, (97),
Universa Lebensversicherung a.G., „AufbauRENTEtopinvest individuelle Fondsauswahl“ (96),
Continentale, „BasisRente Invest Tarif BRI“ (94),
LV 1871, „MeinPlan Basisrente Tarif FBRV“ (93),
Ergo, „Ergo Basis-Rente Balance (Fonds)“ (93),
Gothaer, „BasisVorsorgeFonds Tarif FR22-5“ (92),
Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G., „FondsBasisRente Tarif BFR“ (92),
Volkswohl Bund, „FondsBasisRente NEXT Tarif BFR“ (92),
Nürnberger Lebensversicherung AG, „Fonds-Basisrente Tarif NFX3208T“ (91),
Allianz, „BasisRente InvestFlex Tarif BVRF1U“, (91) und
Allianz, „BasisRente InvestFlex Green Tarif BVRFAF1U“ (91).

Andere Untersuchungen zu Rürup

Gemeinsam mit dem Analysehaus Morgen & Morgen GmbH hat die Wirtschaftswoche bereits Ende 2021 die besten Rürup-Angebote mit und ohne Garantie ausgezeichnet. Testsieger waren hier die Europa, die LV 1871 und die Hansemerkur (12.11.2021).

Neben dem Magazin widmete sich auch Stiftung Warentest in der vergangenen Dezember-Ausgabe von Finanztest der Bewertung von Rürup-Angeboten. Nur zwei von 23 Angeboten schnitten in diesem Vergleich mit „gut“ ab.