Die besten Kfz-Versicherungstarife

21.11.2018 – Etwa jeder vierte Tarif hat im aktuellen Kfz-Versicherungsrating von Franke und Bornberg die Höchstnote „FFF“ erhalten. Untersucht wurden gut 260 Tarife und Tarifkombinationen von 73 Anbietern. Bei den „FFF“-Produkten gibt es zum Teil deutlich abweichende Ausprägungen der untersuchten Leistungsmerkmale.

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Die Franke und Bornberg Research GmbH hat zum dritten Mal ein Kfz-Versicherungs-Rating veröffentlicht. „Autoversicherungen werden immer besser. Das Niveau der Versicherungs-Bedingungen ist in den letzten Jahren klar gestiegen“, erläutert Geschäftsführer Michael Franke anlässlich der Ratingveröffentlichung.

Nach seiner Beobachtung tun sich die Produktentwickler allerdings schwer, was die Entwicklung neuer Trends angeht. Trendpotenzial bärge allenfalls das Thema Elektromobilität, wie zahlreiche Leistungserweiterungen für Schäden durch Kurzschluss oder Tierbisse mit deutlich höheren Entschädigungsgrenzen bewiesen.

Der prognostizierte Trend zu mehr Telematiktarifen für Pkw sei in der Praxis hingegen immer noch nicht eingetreten. „Noch immer kann man die Versicherer mit entsprechenden Angeboten an zwei Händen abzählen. Offen bleibt, ob Probleme bei der Kalkulation oder mangelnde Akzeptanz der Kunden dafür verantwortlich sind“, so Franke.

Ein Viertel weniger Tarife als im Vorjahr

Für das Rating hat das Analysehaus 260 Tarife beziehungsweise Tarifkombinationen für Pkw von 73 Anbietern unter die Lupe genommen. Während die Anzahl der Anbieter unverändert blieb, wurde rund ein Viertel weniger Tarife als bei der vorangegangenen Ratingauflage (VersicherungsJournal 24.11.2017) untersucht. Dies begründet Franke und Bornberg auf Nachfrage mit „der Strukturierung der Tarife (weniger Bausteinlösungen)“.

Wie in den beiden Vorjahren, hat das Analysehaus auf die sonst bei Sach-Ratings übliche Unterteilung in Top- und Grundschutz sowie gegebenenfalls Standardschutz verzichtet. Dies wurde bereits bei der Premiere (VersicherungsJournal 19.10.2016) damit begründet, dass es im Kfz-Bereich anders als in den anderen Sach-Sparten schon eine vorgelagerte Differenzierung des Absicherungsniveaus nach Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko gebe.

Nach Angaben der Gesellschaft aus Hannover liegt dem Rating „die Annahme zugrunde, dass sich der Versicherungsnehmer für ein Vollkaskoprodukt entscheidet. Unseres Erachtens impliziert diese Annahme, dass sich der Versicherungsnehmer prinzipiell für einen hochwertigen Versicherungsschutz interessiert, der über eine reine Basisabsicherung hinausgeht. Die Notwendigkeit, eine zusätzliche Grundschutz-Kategorie einzuführen für eher preissensible Kunden, sehen wir daher nicht“.

So wurde bewertet

Insgesamt gingen 61 Leistungskriterien in die Ratingbewertung ein. Untersucht wurden Tarife für Kraftfahrzeug-Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko sowie Zusatzbausteine. Die Produkte wurden zunächst dahingehend überprüft, in welchen Ausprägungen beziehungsweise Varianten welche Detailleistungen und Einzelregelungen angeboten werden, wird zur methodischen Vorgehensweise erläutert.

Die Qualität der jeweiligen Regelungen wurde in einem nächsten Schritt auf einer Skala von null für die schlechteste Ausprägung bis 100 für die beste Ausprägung eingeordnet. Danach wurden die einzelnen Leistungskriterien entsprechend ihrer Wichtigkeit aus Kundensicht gewichtet.

Um die Gesamtqualität der Tarife zu messen, hat das Analysehaus auf das üblicherweise verwendete, achtstufige Bewertungsschema von „FFF“ („hervorragend“) bis „F--“ („sehr schwach“) zurückgegriffen.

Ratingklassen (Bild: Franke und Bornberg)
Ratingklassen (Bild: Franke und Bornberg)

Die Klassen sind den Angaben zufolge „in ihrer Bandbreite so bemessen, dass geringfügige, für die Praxis unerhebliche Punktunterschiede nicht zur Einstufung in eine andere Klasse führen. Zusätzlich wurden Mindeststandards für die drei höchsten Ratingklassen berücksichtigt. Weitere Informationen zur Methodik der Untersuchung sind unter diesem Link nachzulesen (PDF, 789 KB)

Die besten Tarife

Insgesamt hat Franke und Bornberg an 70 – und damit an mehr als ein Viertel – der 260 untersuchten Tarifkombinationen von über 40 Anbietern die Höchstnote „FFF“ („ausgezeichnet“) vergeben (Stand: 20. November 2018). Da das Analysehaus tagesaktuelle Ratings-Updates vornimmt, sind diese Informationen nur als Momentaufnahme zu verstehen. Risikoträger der Top-Produkte sind laut dem Internetauftritt von Franke und Bornberg

Jeweils in etwa jedes vierte getestete Versicherungsprodukt erhielt von dem Analysehaus „FF+“ („sehr gut“) beziehungsweise ein „FF“ („gut“). Damit wurden rund drei von vier untersuchten Tarifkombinationen in die drei höchsten Ratingklassen eingestuft.

Unterschiede bei Top-Tarifen

Weiteren Detaildaten, die Franke und Bornberg dem VersicherungsJournal exklusiv zur Verfügung gestellt hat, zeigen bereits innerhalb der Gruppe der „FFF“-Produkte im Detail zum Teil deutliche Unterschiede.

So bewegen sich beim Kriterium „Tierbisse“ etwa die Sublimits für Folgeschäden zwischen 3.000 Euro und 10.000 Euro. Schäden an Akkumulatoren werden zum Teil bis 20.000 Euro oder gar ohne gesonderte Höchstgrenze bezahlt.

Bei einigen Tarifen gibt es überhaupt keine gesonderte Begrenzung. Teilweise sind zudem Schäden durch Haus- und Nutztiere ausgeschlossen – und zum Teil werden Kosten für eine Marderschreckanlage bis 100 Euro übernommen.

Eigenschäden sind bei manchen Tarifen gar nicht versichert, bei anderen liegen die Sublimits zwischen 25.000 Euro und 150.000 Euro. Zum Teil muss eine gesonderte Vereinbarung getroffen werden. Der Selbstbehalt beträgt je nach Produkt zwischen 150 und 1.000 Euro. Teilweise gelten niedrigere Grenzen bei Schäden an sonstigen Sachen oder es sind Schäden an elektrischen, elektronischen und optischen Geräten explizit ausgeschlossen.

Kfz-Rating Franke und Bornberg, „FFF“-Tarife, Ausprägung ausgewählter Leistungskriterien

Gesellschaft

Produkt

Eigenschaden

Tierbiss

Aachenmünchener

Optimal

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 150 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 10.000 €

Allianz

Premium

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Allianz

Premium inkl. WerterhaltGarantie

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Allsecur

Premium

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Alte Leipziger

Comfort

Versicherungsschutz besteht bis 25.000 €, abzgl. 1.000 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Axa

mobil komfort

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Axa

mobil komfort, Baustein Mobilitätsgarantie

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Axa

mobil komfort inkl. Premium-Schutz

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Axa

mobil komfort inkl. Premium-Schutz, Baustein Mobilitätsgarantie

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Basler

Basler All-in

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Basler

Basler All-in, SicherheitsPLUS Reise

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Basler

Basler All-in, SicherheitsPLUS AutoSchutz 48

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Bavaria Direkt

Komfort L

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Bavaria Direkt

Komfort L, Marktwert für Liebhaberfahrzeuge

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Bavaria Direkt

Komfort L, Shareconomy Zusatzleistungen, Marktwert für Liebhaberfahrzeuge

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Bavaria Direkt

Komfort L, Zusatzleistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden an Akkumulatoren bis 20.000 €

Bavaria Direkt

Komfort L, Shareconomy Zusatzleistungen, Zusatzleistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden an Akkumulatoren bis 20.000 €

Bavaria Direkt

Komfort L, Marktwert für Liebhaberfahrzeuge, Zusatzleistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden an Akkumulatoren bis 20.000 €

Bavaria Direkt

Komfort L, Shareconomy Zusatzleistungen, Marktwert für Liebhaberfahrzeuge, Zusatzleistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden an Akkumulatoren bis 20.000 €

Bruderhilfe

Classic inkl. KaskoPlus

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Cosmos

Comfort

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

DBV

mobil komfort

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

DBV

mobil komfort, Baustein Mobilitätsgarantie

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

DBV

mobil komfort inkl. Premium-Schutz

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

DBV

mobil komfort inkl. Premium-Schutz, Baustein Mobilitätsgarantie

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

DEVK

Premium

Versicherungsschutz besteht bis 150.000 Euro, abzgl. 500 Euro SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Ergo

Komfortschutz, Kasko Plus, Mobilität, Wertschutz

Versicherungsschutz besteht, sofern vereinbart, bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Ergo

Komfortschutz, Kasko Plus, Elektro Plus, Wertschutz

Versicherungsschutz besteht, sofern vereinbart, bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Ergo

Komfortschutz, Mobilität, Elektro Plus, Wertschutz, Kasko Plus

Versicherungsschutz besteht, sofern vereinbart, bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Ergo

Premiumschutz

Versicherungsschutz besteht, sofern vereinbart, bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Ergo

Premiumschutz, Elektro Plus

Versicherungsschutz besteht, sofern vereinbart, bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 10.000 €

Feuersozietät

Vario inkl. Plus Elektro/ Hybrid

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden an Akkumulatoren bis 20.000 €

Feuersozietät

Vario inkl. Plus

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €, Kostenübernahme einer Marderschreckanlae bis 100 €

Generali

Komfortschutz Vollkasko Premium

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 150 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Gothaer

AutoMobil-Tarif inklusive Top-Schutz

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

HDI

Motor Premium

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 10.000 €

Huk-Coburg

Classic inkl. KaskoPlus

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Huk24

Classic inkl. KaskoPLUS

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Itzehoer

Top Drive

Versicherungsschutz besteht bis 150.000 €

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Janitos

Advanced

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB, bei Schäden an sonstigen Sachen bis 10.000 €, abzgl. 500 € SB, ausgeschlossen sind elektrische, elektronische und optische Geräte

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Kravag Logistic

KRAVAG KfzPolice-plus

Versicherungsschutz besteht bis 30.000 €, abzgl. 1.000 € SB

Schäden durch Tierbiss (außer Haus- und Nutztiere), Folgeschäden bis 5.000 €

Nürnberger Allgemeine

Komfort inkl. KaskoPlus

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Nürnberger Beamten

Komfort inkl. KaskoPlus

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Öffentliche Braunschweig

Premium

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Öffentliche Oldenburg

Kraftfahrzeug-Versicherung inkl. KaskoPlus

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Ösa

AutoPlus

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Ösa

AutoPlus inkl. KaskoPlus

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Prokundo

KomfortPlus

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Provinzial Nord

Kraftfahrtversicherung inkl. Plus-Paket

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 300 € SB

Schäden durch Tierbiss; Folgeschäden bis 6.000 €; Folgeschäden an Akkumulatoren ohne Begrenzung

R+V Allgemeine

R+V KfzPolice-Plus

Versicherungsschutz besteht bis 30.000 €, abzgl. 1.000 € SB

Schäden durch Tierbiss (außer Haus- und Nutztiere), Folgeschäden bis 5.000 €

Rheinland

ONdrive Plus-Deckung

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 300 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Rheinland

ONdrive Premium-Deckung

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 300 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Rhion

ONdrive Plus-Deckung

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 300 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Rhion

ONdrive Premium-Deckung

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 300 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

Signal Iduna

Premium für Elektrofahrzeuge

Versicherungsschutz besteht bis 50.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden an Akkumulatoren bis 20.000 €

Signal Iduna

Premium

Versicherungsschutz besteht bis 50.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Signal Iduna

Premium inkl. Autoschutz

Versicherungsschutz besteht bis 50.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

SV

SV Kfz-Versicherung

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Versicherungskammer Bayern

Vario inkl. Plus Elektro/ Hybrid

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 20.000 €

Versicherungskammer Bayern

Vario inkl. Plus

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €, Kostenübernahme einer Marderschreckanlage bis 100 €

Verti

Pro Premium

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, auch Folgeschäden

VHV Allgemeine

KLASSIK-GARANT EXKLUSIV

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Volkswohl Bund

Komfort Plus

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Westfälische Provinzial

Kraftfahrzeug-Versicherung inkl. Plus-Paket

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 300 € SB

Schäden durch Tierbiss; Folgeschäden bis 6.000 €; Folgeschäden an Akkumulatoren ohne Begrenzung

WGV

Optimal

Versicherungsschutz besteht im Rahmen der Vollkasko-Versicherung bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

WGV-Himmelblau

Kraftfahrzeug-Versicherung

Versicherungsschutz besteht im Rahmen der Vollkasko-Versicherung bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Württembergische

Premium

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

Württembergische

Premium inkl. Wertausgleich+

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 5.000 €

WWK

WWK KFZ plus inkl. Kasko XtraSchutz

Versicherungsschutz besteht bis 100.000 €, abzgl. 500 € SB

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

WWK

WWK KFZ plus

nicht versichert

Schäden durch Tierbiss, Folgeschäden bis 3.000 €

Nachträgliche Ergänzung vom 22.11.2018, 11.00 Uhr:

Wie die DEVK und das Analysehaus am Mittwoch mitteilten, lautet die korrekte Merkmalsausprägung „Versicherungsschutz besteht bis 150.000 Euro, abzgl. 500 Euro SB“. Text und Tabelle wurden entsprechend korrigiert.

Zudem fehlten wegen eines technischen Versehens die WGV („Optimal“) und WGV-Himmelblau („Kraftfahrzeug-Versicherung“), die ebenfalls ein „FFF“ bekamen. Text und Tabelle wurden entsprechend korrigiert.

 
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