Die besten Berufsunfähigkeits-Versicherungen

25.4.2019 – Die Morgen & Morgen GmbH (M&M) hat in ihrer am Mittwoch veröffentlichten, neuen Auflage des „M&M Rating Berufsunfähigkeit“ 519 Tarife von 67 Anbietern bewertet. Mehr als zwei Drittel der Tarife erhielten die Höchstbewertung „fünf Sterne“.

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Mehr als 46.000 Leistungsfälle haben die Berufsunfähigkeits- (BU-) Versicherer im letzten Jahr anerkannt. Dies teilte das Analysehaus Morgen & Morgen GmbH (M&M) anlässlich des am Mittwoch veröffentlichten neuen Jahrgangs des „M&M Rating Berufsunfähigkeit“ mit.

Damit befänden sich derzeit in etwa 260.000 BU-Versicherungen in Auszahlungsphase. Das Volumen der ausgezahlten BU-Renten bezifferte das Analysehauses auf über zwei Milliarden Euro. Zum Vergleich: Vor vier Jahren waren 250.000 ausgezahlten BU-Renten mit über 1,7 Milliarden Euro genannt worden (VersicherungsJournal 16.4.2015).

Rückläufiges Neugeschäft

Wie das Analysehaus weiter mitteilte, war das Neugeschäft nach einer kurzen Erholung im Vorjahr (VersicherungsJournal 8.5.2018) wieder rückläufig (aktuell minus knapp vier Prozent). Dafür erhöhten sich allerdings die eingenommen Beiträge um ebenfalls fast vier Prozent. Konkretere Angaben wurden nicht gemacht.

„Arbeitskraftsicherung verliert nicht an Spannung und die höheren BU-Renten sprechen dabei für eine bedarfsgerechtere Beratung“, kommentiert M&M-Geschäftsführer Peter Schneider die Marktentwicklung.

Modifizierte Bewertungssystematik

Im aktuellen Ratingjahrgang hat Morgen & Morgen zahlreiche Veränderungen an der Bewertungssystematik vorgenommen. Dies betrifft nicht die Teilratings „BU-Kompetenz“ und „BU-Antragsfragen“, die weiterhin mit 30 beziehungsweise zehn Prozent in die Gesamtwertung eingehen.

Im Teilrating „BU-Bedingungen“ wurden Analysefragen angepasst und die Wertigkeit dieses Bereichs von 50 auf 40 Prozent reduziert. Dies liegt daran, dass an die Stelle des früheren Teilratings „BU-Solidität“ (zehn Prozent Gewichtung) aktuell das Teilrating „BU-Beitragsstabilität“ getreten ist (mit 20 Prozent gewichtet).

„Die bisher bewerteten fünf Bilanzkennzahlen sind weiterhin Teil der Bewertung, jedoch wurden weitere Zahlen und Daten im Hinblick auf die Beitragsstabilität des BU-Geschäfts analysiert und bewertet“, wird in der Ratingdokumentation (PDF, 590 KB) erläutert.

Zur Beurteilung der Beitragsstabilität werden die sechs Komponenten Überschusssenkung, Aktionen, Brutto-Netto-Spreizung, Querverrechnung, Bilanz und Solvency II herangezogen. Details zu diesem Teilbereich hatte Morgen & Morgen im vergangenen Dezember als „M&M Analyse Beitragsstabilität“ veröffentlicht (VersicherungsJournal 14.12.2018).

Weitere Details zur Methodik

Die Daten von damals sind nicht mit denen aus dem „M&M Rating Berufsunfähigkeit“ vergleichbar, da seinerzeit auf ein anderes Bewertungsraster zurückgegriffen und anders gewichtet wurde.

Laut der Ratingdokumentation wird in Sachen Kompetenz und Beitragsstabilität die Versicherungs-Gesellschaft bewertet, in Sachen Bedingungen und Antragsfragen der jeweilige Tarif.

Die Bewertung nimmt Morgen & Morgen in Form von Sternenpunkten vor. Fünf Sterne bedeuten die Note „ausgezeichnet“, vier Sterne „sehr gut“, drei Sterne „durchschnittlich“, zwei Sterne „schwach“ und ein Stern „sehr schwach“. Dabei kann das Gesamturteil nicht besser sein als das Ergebnis des Teilratings BU-Bedingungen.

Über zwei von drei Tarifen mit der Höchstnote

Aktuell hat das Analysehaus 519 (Vorjahre: 518; 524; 571) Tarife von 67 (70; 69; 74) Versicherungs-Gesellschaften nach obigem Bewertungsschema unter die Lupe genommen. Dabei wurde an mehr als zwei von Tarifen die Höchstnote „fünf Sterne“ vergeben.

M&M-BU-Rating Notenverteilung (Bild: Wichert)

Etwas mehr als jeder achte (zehnte; elfte; neunte) Tarif wurde mit „vier Sternen“ bewertet, rund jeder siebte (sechste; vierte) Tarif mit „drei Sternen“. Circa jeder 17. (13.; zwölfte; elfte) Tarif schnitt (sehr) schwach ab. Hierbei muss allerdings berücksichtigt werden, dass es sich bei letzteren in der Regel um abgespeckte Tarifvarianten handelt.

Berufsunfähigkeits-Versicherer und -Tarife mit der Höchstnote „fünf Sterne“ im „M&M Rating Berufsunfähigkeit“ 2019

Anbieter

Tarife

Aachenmünchener Lebensversicherung AG

bAV-BUZ, bAV-SBU, BUZ, BUZ (AU), SBU, SBU (AU)

Allianz Lebensversicherungs-AG

bAV-BUZ Plus, bAV-SBV Plus, BR-BUZ Plus, BU Invest Plus (AU), BU Invest Plus Pflege (AU), BUZ Plus (AU), BUZ Plus Pflege (AU), ESBV Plus (AU), ESBV Plus Pflege (AU), SBV Plus (AU), SBV Plus Pflege (AU)

Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.

bAV-BUZ, bAV-SBU, BUZ, BUZ (AU) FRV BR-BUZ, FRV BUZ, FRV BUZ (AU), SBU, SBU (AU)

Axa Lebensversicherung AG

bAV-BUZ, bAV-BUZ Auszubildende, bAV-BUZ Heilberufe, bAV-SBU, bAV-SBU Auszubildende, bAV-SBU Heilberufe, BR-BUZ, BR-BUZ Auszubildende, BR-BUZ Heilberufe, BUZ, BUZ (AU), BUZ Auszubildende, BUZ Auszubildende (AU), BUZ Heilberufe, BUZ Heilberufe (AU), SBU, SBU (AU), SBU Auszubildende, SBU Auszubildende (AU), SBU Heilberufe, SBU Heilberufe (AU), Starter-BU, Starter-BU (AU), Starter-BU Auszubildende, Starter-BU Auszubildende (AU), Starter-BU Heilberufe, Starter-BU Heilberufe (AU),

Barmenia Lebensversicherung a.G.

bAV-DirektBU, BR-StarBUZ, BU PflegePlus, SoloBU, SoloBU (AU), StarBUZ, StarBUZ (Risiko)

Basler Lebensversicherungs-AG

BUZ, SBU, SBU (AU), SBU (AU) Pflege, SBU Pflege

Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG

bAV-BUZ, BR-BUZ, BUZ, SBV, SBV PLUS

Concordia Oeco Lebensversicherungs-AG*

bAV-BUZ-PLUS, BUZ PLUS, FLV/FRV-BUZ PLUS, StartBUZ PLUS

Condor Lebensversicherungs-AG

bAV-Comfort BUZ, BR-Comfort BUZ, Comfort BUZ, FRV-BR-Comfort BUZ, FRV-Comfort BUZ, SBU

Continentale Lebensversicherung AG

bAV – PremiumBU, bAV – PremiumBUZ, bAV-FRV PremiumBUZ, BR – PBUZ Fonds, BR – PremiumBUZ Klassik, FRV PremiumBUZ, PBU, PBU Pflege- u. Plus-Paket, PBU Pflege-Paket, PBU Plus-Paket, PBUS, PBUS Karriere-Paket, PBUS Pflege-, Plus- u. Karriere-Paket, PBUS Pflege-Paket, PBUS Plus-Paket, PBUS Schüler, PBUS Schüler Karriere-Paket, PBUS Schüler Pflege- u. Karriere-Paket, PBUS Schüler Pflege-Paket, PremiumBUZ

Cosmos Lebensversicherungs-AG

Comfort-Schutz

DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung, Zweigniederlassung der Axa Lebensversicherung AG

BR-BUZ, BR-BUZ Auszubildende, BR-BUZ Heilberufe, BUZ, BUZ (AU), BUZ Auszubildende, BUZ Auszubildende (AU), SBU, SBU (AU), SBU Auszubildende, SBU Auszubildende (AU), Starter-BU, Starter-BU (AU), Starter-BU Auszubildende, Starter-BU Auszubildende (AU)

Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G.

Top-SBU

Deutsche Ärzteversicherung AG

BR-BUZ, BUZ, BUZ (AU), SBU, SBU (AU)

DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungs-Verein a.G.

BUZ, SBU, SBU (AU), SBU Jobstarter, SBU Jobstarter (AU)

DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG

BUZ, SBU, SBU (AU), SBU Jobstarter, SBU Jobstarter (AU)

Dialog Lebensversicherungs-AG

bAV-BU (BR01), bAV-BU (BR01) Erw. Bed., BUZ, BUZ-Pflegeoption, Erw. Bed. BUZ, Erw. Bed. BUZ Pflegeoption, Erw. Bed. SBU, Erw. Bed. SBU mit AU, Erw. Bed. SBU Pflegeoption, Erw. Bed. SBU Pflegeoption mit AU, SBU, SBU mit AU, SBU-Pflegeoption, SBU-Pflegeoption mit AU

Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG

bAV-BUZ (Rente Index), bAV-SBU, BUZ (DANV), BUZ (Rente Balance/Index), BUZ (Rente Chance), BUZ (Rente Risiko), SBU, SBU (DANV)

Europa Lebensversicherung AG

SBU Premium

Gothaer Lebensversicherung AG

bAV-FRV-BUZ, bAV-SBU, BR-FRV-BUZ, BU Invest, BUZ, BUZ GarantieRente, FRV-BUZ, SBU Plus, SBU Premium

Hannoversche Lebensversicherung AG

BUZ, SBU

Hansemerkur Lebensversicherung AG

bAV-Profi Care BUZ, Profi Care BR-BUZ, Profi Care BUZ, Profi Care SBU

HDI Lebensversicherung AG

bAV-BUZ, bAV-SBU, BUZ, SBU, SBU (AU)

HDI (Konsortium)

bAV-BUZ, BR-BUZ, BUZ

Helvetia Schweizerische Lebensversicherungs-AG*

bAV-SBU, SBU

Huk24 AG

SBU Premium, SBU Premium (AU)

Huk-Coburg-Lebensversicherung AG

bAV-SBU Premium, BUZ Premium, BUZ Premium (AU), SBU Premium, SBU Premium (AU)

Interrisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group

BU XL, BU XXL, BUZ XL, FRV-BUZ XL

Klinikrente GmbH (Allianz)

KlinikRente.BUÄ Plus, KlinikRente.BUÄ Plus Pflege

Klinikrente (Swiss Life)

KlinikRente.BU, KlinikRente.BU 4U, KlinikRente.BU 4U care, KlinikRente.BU 4U plus, KlinikRente.BU 4U plus care, KlinikRente.BU care, KlinikRente.BU plus, KlinikRente.BU plus care

Lebensversicherung von 1871 a.G. München (LV 1871)

bAV Golden-BUZ, bAV Golden FSBU, bAV Golden SBU, Golden BR-BUZ FRV, Golden BUZ, Golden BUZ FRV, Golden FSBU, Golden FSBU (AU), Golden SBU, Golden SBU (AU), Golden SBU mit Pflegepaket (AU), Golden SBU mit Pflegepaket

Metallrente GmbH (Swiss Life)

MetallRente.BU, MetallRente.BU 4U, MetallRente.BU 4U care, MetallRente.BU 4U plus, MetallRente.BU 4U plus care, MetallRente.BU care, MetallRente.BU plus, MetallRente.BU plus care

Münchener Verein Lebensversicherung AG

bAV-Premium-BUZ, BR-Premium-BUZ, Premium-BUZ, SBU Handwerker, SBU Handwerker (AU)

Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG (die Bayerische)

bAV-FRV-Komfort-BUZ (15789), bAV-FRV-Komfort-BUZ (15889), bAV-Komfort-BUZ (15789), bAV-Komfort-BUZ (15889), bAV-SBU Protect Komfort, Komfort-BUZ (15789), Komfort-BUZ (15889), SBU Protect Komfort, SBU Protect Komfort Pflege, SBU Protect Komfort Pflege Young, SBU Protect Komfort plus, SBU Protect Komfort plus Pflege, SBU Protect Komfort plus Pflege Young, SBU Protect Komfort plus Young, SBU Protect Komfort Young, SBU Protect Prestige, SBU Protect Prestige Pflege, SBU Protect Prestige Pflege Young, SBU Protect Prestige Young

Nürnberger Lebensversicherung AG

bAV-BUZ Comfort, bAV-BUZ Comfort Klauselberufe, bAV-IBU Comfort, bAV-IBU Comfort Klauselberufe, bAV-SBU Comfort, bAV-SBU Comfort Klauselberufe, BR-BUZ Comfort, BR-BUZ Comfort Klauselberufe, BUZ Comfort, BUZ Comfort Klauselberufe, Einsteiger SBU, Einsteiger SBU Klauselberufe, IBU Comfort, IBU Comfort Klauselberufe, SBU Comfort, SBU Comfort (AU), SBU Comfort (Pflege), SBU Comfort Klauselberufe, SBU Comfort Klauselberufe (AU), SBU Comfort Klauselberufe (Pflege), SBU Premium, SBU Premium Klauselberufe, SDU Comfort

Nürnberger Beamten Lebensversicherung AG

bAV-SBU Comfort, bAV-SBU Comfort Klauselberufe, BUZ Comfort, BUZ Comfort Klauselberufe, Einsteiger SBU, Einsteiger SBU Klauselberufe, SBU Comfort, SBU Comfort Klauselberufe

Provinzial Lebensversicherung Hannover

BU Premium, BUZ Premium

Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG

Top-BUZ, Top-BUZ (Risiko), Top-SBV

R+V Lebensversicherung AG

bAV-BUZ, BR-BUZ, BUZ, BV

Signal Iduna Lebensversicherung a.G.

bAV-Premium BUV, bAV-Premium BUZ, Premium BR-BUZ, Premium BUV, Premium BUV (AU), Premium BUZ

Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life Assurance Limited

BR-BUZ, BUZ

Stuttgarter Lebensversicherung a.G.

BR-BUZ-PLUS, BUV-PLUS, BUV-PLUS (AU), BUV-PLUS life, BUZ-PLUS

SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung AG

bAV-Top-BUZ, bAV-Top-SBV, Start-Easy-BU, Top-BR-BUZ, Top-BUZ, Top-BUZ (AU), Top-SBV, Top-SBV (AU)

Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland

bAV-BUZ, bAV-SBU, BR-BUZ, BUZ, BUZ 4U, BUZ 4U plus, BUZ plus, SBU, SBU 4U, SBU 4U care, SBU 4U plus, SBU 4U plus care, SBU care, SBU plus, SBU plus care

Universa Lebensversicherung a.G.

SBU Exklusiv, SBU Exklusiv Pflegplus, SBU Premium, SBU Premium Pflegplus

Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.

bAV-BUZ, bAV-SBU, BR-BUZ, BUZ, BUZ+ mit Pflege-Schutzbrief, SBU, SBU (AU), SBU+ (AU) mit Pflege-Schutzbrief, SBU+ mit Pflege-Schutzbrief

VPV Lebensversicherungs-AG

BUZ, Power+BU, SBU

Württembergische Lebensversicherung AG

bAV-BUZ, bAV-SBU, BR-BUZ, BUZ, SBU

WWK Lebensversicherung a.G..

bAV-BUZ Komfort, bAV-SBU Komfort, BR-BUZ Komfort, BUZ Komfort, FRV-BUZ Komfort, SBU Komfort

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

BR-BUZ BG 1-3, BUZ BG 1-3, SBU BG 1-3

Im Vergleich zum Vorjahr fällt auf, dass die Concordia Oeco und die Helvetia im aktuellen Ratingjahrgang zur Gruppe der Anbieter mit Fünf-Sterne-Tarifen gehören. Dort nicht mehr vertreten sind die Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen, die LVM Lebensversicherungs-AG und die Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig.

Die vollständige Ratingübersicht hat das Analysehaus als 21-seitiges PDF-Dokument zum Download (410 KB) bereitgestellt.

 
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