21.6.2018 (€) – Der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit LV 1871 blickt dank seiner weiter erhöhten Finanzkraft sowie seiner Produktstrategie optimistisch in die Zukunft, wie dem Geschäftsbericht 2017 zu entnehmen ist. Der 2016 rückläufige Bruttoüberschuss legte im Berichtsjahr wieder zu und half so, die Finanzkraft weiter zu stärken.
Wie im Jahr zuvor (VersicherungsJournal 1.8.2017) stellt die Lebensversicherung von 1871 a.G. München im Geschäftsbericht 2017 wiederum ihre Finanzstärke und die Qualität des Neugeschäfts heraus. Auf dieser Basis sieht sich der Verein auf Gegenseitigkeit auch für die Zukunft „sehr gut aufgestellt“ und werde weiter „eine selektive Wachstumspolitik“ betreiben, wie im „Ausblick“ angemerkt wird.
Im Berichtsjahr hatte diese Strategie eine Zunahme der gebuchten Bruttobeiträge bei der Muttergesellschaft der Gruppe um 1,6 Prozent auf 619,9 Millionen Euro zur Folge. Im Jahr zuvor waren sie gesunken, nachdem damals die Einmalbeiträge deutlich zurückgegangen waren.
Einmalbeiträge legen wieder zu
Bei der Gruppe, zu der – unter anderen – die Delta Direkt Lebensversicherung AG, die Trias Versicherung AG sowie die in Vaduz ansässigen Töchter LV 1871 Pensionsfonds AG und LV 1871 Private Assurance AG gehören, nahmen die gebuchten Bruttobeiträge gleichzeitig um 0,3 Prozent auf 781 Millionen Euro ab. Das Konzernergebnis wuchs um 16,3 Prozent auf 6,4 Millionen Euro an.
Das Beitragswachstum bei der Muttergesellschaft ist hauptsächlich auf die Einmalbeiträge zurückzuführen, die im Berichtsjahr nun wieder um 5,3 Prozent auf 148,1 Millionen Euro anstiegen. Die laufenden Beiträge erhöhten sich 2017 um 0,5 Prozent auf 471,8 Millionen Euro.
Laufender Jahresbeitrag des Neuzugangs leicht rückläufig
Die Zahl der im Berichtsjahr neu eingelösten Versicherungsscheine ging bei der LV 1871 gegenüber 2016 allerdings um 5,1 Prozent auf 23.466 zurück. Der laufende Jahresbeitrag des Neuzugangs sank leicht von 33 Millionen auf 32,7 Millionen Euro.
14,7 Millionen Euro davon – nach 12,6 Millionen Euro im Jahr zuvor – entfielen laut Geschäftsbericht auf Berufsunfähigkeits-Versicherungen. Danach folgten die fondsgebundenen Produkte, bei denen der laufende Jahresbeitrag von 10,4 Millionen auf 9,7 Millionen Euro abnahm.
- Ausgewählte Kennzahlen aus dem Geschäftsbericht der LV 1871
Bei Berufsunfähigkeits-Versicherungen ein „wichtiger Anbieter“
Bei Berufsunfähigkeits-Versicherungen zähle sich die LV 1871 damit „zu den wichtigen Anbietern im deutschen Markt“, wird im Geschäftsbericht angemerkt. Zusammen mit den fondsgebundenen Produkten liege ihr Anteil an der Beitragssumme des Neugeschäfts nun bei mehr als 70 Prozent.
Der Versicherungssumme des gesamten Zugangs, die von 2,04 Milliarden auf 2,16 Milliarden Euro anwuchs, stand ein von 1,52 Milliarden auf 1,47 Milliarden gesunkener Abgang gegenüber. Hervorgehoben wird in diesem Zusammenhang, dass die auf den laufenden Jahresbeitrag bezogene Stornoquote weiter von 4,2 auf 3,9 Prozent zurückgeführt werden konnte.
Leistungs-Verpflichtungen nehmen stark zu
Für den Versicherungsbestand der LV 1871 ergab sich damit ein Rückgang bei den selbst abgeschlossenen Verträgen von 657.512 auf 644.453. Der laufende Jahresbeitrag für ein Jahr legte dagegen von 470,6 Millionen auf 472,7 Millionen Euro zu.
Zugelegt, und zwar um 6 Prozent auf 827,6 Millionen Euro, haben im Berichtsjahr auch die gesamten Leistungen an die Versicherungsnehmer. Hierunter wuchsen die Leistungs-Verpflichtungen gegenüber Versicherungsnehmern von 189,9 Millionen auf 272,8 Millionen Euro an.
„Sehr gutes Kapitalanlageergebnis“ auch dank hoher Immobilienquote
Die Kapitalanlagen nahmen um 3,8 Prozent auf 5,6 Milliarden Euro zu. Das Nettoergebnis daraus erhöhte sich im konventionellen Geschäft bei einer von 4,8 auf 5 Prozent erhöhten Nettoverzinsung von 257,8 Millionen auf 277,8 Millionen Euro. Die laufenden Erträge wuchsen von 205,4 Millionen auf 208,9 Millionen an. Die laufende Durchschnittsverzinsung betrug 3,3 Prozent (2016: 3,4 Prozent).
Die Bewertungsreserven der zu Anschaffungskosten bilanzierten Kapitalanlagen, Grundstücke, Beteiligungen, Investmentanteile, Inhaberpapiere, Hypotheken und Schuldscheindarlehen zum gesamten Kapitalanlagenbestand erhöhten sich leicht von 13,5 auf 13,6 Prozent. Insgesamt, so die Bewertung im Geschäftsbericht, konnte „ein sehr gutes Kapitalanlageergebnis“ erzielt werden.
In diesem Zusammenhang wird erneut auf die „relativ hohe Immobilienquote mit einem deutlichen Schwerpunkt hochwertiger Immobilien in München“ hingewiesen. Grundstücke und grundstücksgleiche Rechte machten im Berichtsjahr 5,3 Prozent des Kapitalanlagenbestands der LV 1871 aus – nach 5,5 Prozent im Jahr zuvor.
Bruttoüberschuss legt wieder zu
Der Verwaltungskostensatz blieb unverändert bei 2,2 Prozent. Der Abschlusskostensatz stieg von 4,1 auf 4,3 Prozent. Die Zuführung zur Zinszusatzreserve wuchs von 91,9 Millionen auf 115,5 Millionen Euro. Der Bruttoüberschuss erreichte 125,6 Millionen Euro. 2016 war er deutlich auf 112,4 Millionen Euro zurückgegangen.
Davon brachte die LV 1871 ihren Versicherungsnehmern 2017 zusätzlich zu den garantierten Leistungen 73,8 Millionen Euro gut und damit 1,8 Millionen Euro mehr als 2016. Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung wurde durch eine im Vergleich zum Vorjahr erhöhte Zuführung und eine verminderte Entnahme von 327,4 Millionen auf 348,3 Millionen Euro aufgestockt.
Die freie Rückstellung für Beitragsrückerstattung konnte von 159,3 Millionen auf 177,8 Millionen Euro erhöht werden. Das Eigenkapital stieg durch die Zuführung des – im Vergleich zu 2016 unveränderten – Jahresüberschusses in Höhe von 5 Millionen Euro auf 115 Millionen Euro.
Die Solvabilitätsquote wird mit 401 Prozent angegeben.
Zahl der Vertriebspartner steigt
Die Zahl der selbstständigen Vermittler, zu denen die LV 1871 Geschäftsverbindungen unterhält, erhöhte sich im Berichtsjahr weiter von 9.559 auf 9.632.
Die Mitarbeiterzahl wird wie im Jahr zuvor mit 458 angegeben. Dabei stieg die Zahl der Auszubildenden im Vergleich zu 2016 von 10 auf 16, während es im Innendienst mit 404 Personen sechs und im Außendienst mit 36 zwei weniger waren.
Der vollständige Geschäftsbericht der LV 1871 steht unter diesem Link (PDF-Datei, ein MB) zum Download bereit.
