Lebensversicherer senken Überschussbeteiligung teilweise radikal

10.1.2022 – Die Mehrheit der bisher bekannten 46 Deklarationen für 2022 liegt auf dem Niveau des laufenden Jahres. Abschläge haben nur Alte Leipziger, Bayern-Versicherung, Condor, Debeka, Ergo Leben, Ergo Vorsorge, Hansemerkur (für die „Neue Klassik“), Interrisk, R+V AG, Signal Iduna a.G. und Victoria vorgenommen. Den größten Abschlag gibt es bei Debeka und Signal Iduna (jeweils 0,35 Prozentpunkte). Die höchste laufende Verzinsung bieten Athora, Entis und Ideal mit jeweils 3,00 Prozent. Am wenigsten bietet die Debeka (0,90 Prozent). Bei der gesamten Verzinsung hat die Athora mit 4,00 Prozent die Nase vorn.

Zum Jahresende geben die Lebensversicherer stets bekannt, welche Verzinsung des Deckungskapitals sie ihren Kunden im kommenden Jahr gutschreiben. Zum Redaktionsschluss am 7. Januar lagen 64 Deklarationen für 2022 von Anbietern mit etwa 75,8 Prozent Marktanteil vor.

Quelle sind diverse Unternehmensmeldungen und Übersichten der Policen Direkt Versicherungs-Vermittlung GmbH, des Branchendienstes PKV-Vorteile.de (ein Angebot von Vorsorgewiki e.K.) sowie der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH.

Absenkung um bis 0,35 Prozentpunkte

Demnach haben elf Akteure die laufende Verzinsung für 2022 gekürzt. Den höchsten Abschlag nehmen dabei der Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G. und die Signal Iduna Lebensversicherung a.G. mit jeweils 0,35 Prozentpunkten vor. Die Absenkung der Debeka beläuft sich auf 28 Prozent gegenüber dem Vorjahr (1,25 Prozent).

Um 0,25 Prozentpunkte weniger bieten die Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG und die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. für die Neue Klassik (VersicherungsJournal 29.11.2021). Um 0,20 Prozentpunkte reduzieren die R+V Lebensversicherung AG („Privatrente“ und Privatrente Performance“) sowie die Condor Lebensversicherungs-AG (9.12.2021) genauso wie die Hansemerkur Lebensversicherung AG für die Neue Klassik.

Laufende Verzinsung Lebensversicherer 2022 stärkste Absenkungen (Bild: Wichert)

Die Akteure mit der höchsten laufenden Verzinsung

Die höchste laufende Verzinsung bietet wie bei der vorherigen Übersicht mit nur etwa halb so vielen Deklarationen (20.12.2021) die Ideal Lebensversicherung a.G. (20.10.2021), jetzt zusammen mit der Athora Lebensversicherung AG und der Entis Lebensversicherung AG.

Die drei Akteure sind die einzigen mit einer Drei vor dem Komma. Dahinter folgen mit jeweils 2,70 Prozent die Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. (Klassik modern) und die Direkte Leben Versicherung AG.

Jeweils 2,60 Prozent sind es bei der Axa Lebensversicherung AG (auch DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung AG, Zweigniederlassung der Axa Lebensversicherung AG; 23.11.2021), der Deutschen Ärzteversicherung AG und der Versorgungswerk der Presse GmbH für das Vorsorgekonzept „Perspektive“ (7.12.2021).

Laufende Verzinsung Lebensversicherer 2022 höchste (Bild: Wichert)

Die Anbieter mit der niedrigsten laufenden Verzinsung

Am Ende der Rangliste findet sich die Debeka mit einer laufenden Verzinsung von 0,90 Prozent wieder. Jeweils 1,25 Prozent sind es bei der R+V Lebensversicherung a.G. und der Proxalto Lebensversicherung AG, 1,50 Prozent bei der Bayern-Versicherung.

Jeweils 1,55 Prozent erhalten Klassik-Kunden der Condor und Klienten der R+V AG mit „PrivatRente“- (wird im Neugeschäft nicht mehr angeboten) sowie „PrivatRente Performance“-Verträgen.

Laufende Verzinsung Lebensversicherer 2022 niedrigste (Bild: Wichert)

Athora bei der gesamten Verzinsung an der Spitze

Die höchste gesamte Verzinsung erhalten Athora-Kunden mit 4,00 Prozent. Dahinter folgen die Ideal (3,70 Prozent), „Perspektive“-Mandanten der Presseversorgung (3,50 Prozent) sowie Klienten der Lebensversicherung von 1871 a.G. München (LV 1871) mit 3,35 Prozent (17.11.2021).

Übersicht Überschussdeklarationen (Stand: 7.1.2022)

Anbieter

Markt-Anteil

Gesamt-Verzin-
sung

Laufende Verzinsung

2022

2021

Verän-derung

Allianz Lebensversicherungs-AG (Klassik)

28,11

2,90

2,30

2,30

--

Allianz („Perspektive“)

3,20

2,40

2,40

--

Alte Leipziger (Klassik)

2,82

2,30

2,05

2,25

-0,20

Alte Leipziger (Neue Klassik)

2,40

2,10

2,35

-0,25

Axa (auch Zweigniederlassung DBV)

2,66

3,10

2,60

2,60

--

Athora

0,17

4,00

3,00

3,00

--

Basler Lebensversicherungs-AG

0,53

*

2,00

2,00

--

Bayern-Versicherung

3,41

*

1,50

1,75

-0,25

BL die Bayerische Lebensversicherung AG

0,34

bis zu 3,05

2,50

2,50

--

Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G.

0,18

3,05

2,50

2,50

--

Condor (Klassik)

0,33

1,80

1,55

1,75

-0,20

Continentale Lebensversicherung AG

0,91

*

2,10

2,10

--

Debeka

3,84

*

0,90

1,25

-0,35

Deutsche Ärzte

0,64

*

2,60

2,60

--

Direkte Leben

0,04

*

2,70

2,70

--

Entis

0,06

*

3,00

3,00

--

Ergo Lebensversicherung AG

1,90

2,10

1,85

2,00

-0,15

Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG

0,86

2,40

2,20

2,35

-0,15

Europa Lebensversicherung AG

0,38

*

2,40

2,40

--

Hannoversche Lebensversicherung AG

1,05

*

2,25

2,25

--

Hansemerkur (Klassik)***

0,66

2,10

2,00

2,00

--

Hansemerkur (Neue Klassik)

2,10

2,00

2,20

-0,20

Heidelberger Lebensversicherung AG

0,68

*

2,50

2,50

--

Ideal

0,40

**3,70

3,00

3,00

--

Inter Lebensversicherung AG****

0,10

im Schnitt 2,52

2,00

2,00

--

Interrisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group

0,10

*

2,20

2,30

-0,10

LV 1871

0,68

3,35

2,40

2,40

--

Mylife Lebensversicherung AG

0,22

2,00

1,85

1,85

--

Nürnberger Lebensversicherung AG

2,34

2,49

2,25

2,25

--

Presseversorgung (Klassik)

3,20

2,50

2,50

--

Presseversorgung („Perspektive“)

3,50

2,60

2,60

--

Proxalto

2,49

*

1,25

1,25

--

R+V a.G.

0,20

1,50

1,25

1,25

--

R+V AG („PrivatRente“)

7,23

1,85

1,55

1,75

-0,20

R+V AG („PrivatRente Performance“)

1,85

1,55

1,75

-0,20

R+V AG („Safe+Smart“)

2,00

1,75

1,80

-0,05

Signal Iduna

1,19

*

1,65

2,00

-0,35

Stuttgarter Lebensversicherung a.G.

0,63

*

1,70

1,70

--

SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung AG

1,76

2,30

2,00

2,00

--

Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland

1,22

2,55

2,25

2,25

--

Targo Lebensversicherung AG

1,08

*

2,45

2,45

--

Victoria Lebensversicherung AG

0,58

2,10

1,85

2,00

-0,15

Volkswohl Bund (Klassik)

1,56

2,83

2,25

2,25

--

Volkswohl Bund (Klassik modern)

2,85

2,70

2,70

--

WGV-Lebensversicherung AG

0,04

*

2,25

2,25

--

Württembergische Lebensversicherung AG

2,13

*

2,15

2,15

--

Generell gilt: Für Bestandspolicen wurden Rechnungszinsen von bis zu vier Prozent garantiert (18.12.2017). Soweit diese über der aktuellen Deklaration liegen, erhalten die Kunden den höheren Wert gutgeschrieben.

Leserbriefe zum Artikel:

Jürgen Roth - Die Altersversorgung ist eher ein Flop. mehr ...

Helmut Geduldig - Die Kunden weinen und die Aktionäre grinsen. mehr ...

 
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