Dies sind die besten Lebensversicherer im IVFP-Rating

16.11.2023 – Im aktuellen „LV-Rating Unternehmensqualität“ des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung erhielten 24 Anbieter die Höchstnote „exzellent“. Dazu gehören neben den „Wiederholungstätern“ Allianz, Axa, Canada Life, Condor, Delta Direkt, Deutsche Ärzte, DLVAG, Dialog, Direkte Leben, Ergo Vorsorge, Europa, Hannoversche, Ideal, LV 1871, LVM, Neue Leben, R+V AG, Swiss Life und Württembergische auch die Baloise, die BL die Bayerische, der DEVK VVaG, die Inter und die WGV. Die Provinzial Rheinland fiel aus der Spitzengruppe heraus und erzielte mit 36 weiteren Anbietern ein „sehr gut“.

Die Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP) hat am Donnerstag die aktuelle Auflage ihres „KLV-Ratings Unternehmensqualität“ veröffentlicht. Darin haben die Analysten 87 (Vorjahr: 83) Versicherer aus Verbrauchersicht durchleuchtet.

Bewertung von 24 Kriterien

Nach Unternehmensangaben wurden zur Bewertung insgesamt 24 unterschiedlich gewichtete Kriterien herangezogen, um ein möglichst ausgewogenes Bild der bewerteten Gesellschaften zu erstellen. Sie stammen wie bei der letzten Auflage (VersicherungsJournal 8.12.2022) aus den vier Qualitätsbereichen

• Stabilität/Größe: Konzernstruktur, Bestand Hauptversicherungen (Stück), gebuchte Bruttobeiträge, Kapitalanlagebestand;
• Sicherheit: drei SCR-Quoten, MCR-Quote, Eigenkapitalquote, Sicherheitsmittelquote, Mitgliedschaft in Sicherungseinrichtung;
• Ertragskraft/Gewinn: RfB-Zuführungsquote, freie RfB-Quote, laufende Durchschnittsverzinsung der Kapitalanlagen, Abschlusskostenquote, Verwaltungskostenquote;
• Markterfolg: Zuwachsquote Bestand Leben, Zuwachsquote gebuchte Bruttobeiträge, Zuwachsquote des Neuzugangs nach APE, Quote Einmalbeitrag, Trendanalyse, Stornoquote, Bafin-Beschwerdequote, Bestandsmix.

Datenbasis sind die Geschäfts- und SFCR-Berichte

Datenbasis sind nach Institutsangaben die öffentlich zugänglichen Geschäfts- und SFCR-Berichte sowie Veröffentlichungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs-Aufsicht (Bafin). Die Bewertung erfolgt je nach Kriterium über ein, drei oder fünf Jahre (ausgehend vom Basisjahr 2022).

Ausgewählte weitere Details zu den Kriterien sowie zur Ratingsystematik können unter diesem Link (PDF, 427 KB) eingesehen werden. Informationen zur konkreten Gewichtung der einzelnen Kriterien werden nur beispielhaft für drei Kennzahlen aufgeführt.

24 Versicherer an der Spitze

Die Ergebnisse der Untersuchung wurden zu den Ratingnoten verdichtet. Die höchste Bewertung „exzellent“ erhielten aktuell 24 (Vorjahr: 20) Unternehmen. Dies sind (in alphabetischer Reihenfolge):

• Allianz Lebensversicherungs-AG,
• Axa Lebensversicherung AG,
• Baloise Lebensversicherung AG Deutschland,
• BL die Bayerische Lebensversicherung AG
• Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland,
• Condor Lebensversicherungs-AG,
• Delta Direkt Lebensversicherung AG,
• Deutsche Ärzteversicherung AG,
• Deutsche Lebensversicherungs-AG (DLVAG),
• DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungs-Verein a.G.
• Dialog Lebensversicherungs-AG,
• Direkte Leben Versicherung AG,
• Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG,
• Europa Lebensversicherung AG,
• Hannoversche Lebensversicherung AG,
• Ideal Lebensversicherung a.G.,
• Inter Lebensversicherung AG,
• Lebensversicherung von 1871 a.G. München (LV 1871),
• LVM Lebensversicherungs-AG,
• Neue Leben Lebensversicherung AG,
• R+V Lebensversicherung AG,
• Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland,
• WGV-Lebensversicherung AG und
• Württembergische Lebensversicherung AG.

Dabei schafften die Baloise, die BL die Bayerische, der DEVK VVaG, die Inter und die WGV den Aufstieg in die Spitzengruppe.

37 Mal „sehr gut“

Die Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG fiel nach einem Jahr aus der Riege der „exzellenten“ Akteure heraus und wurde wieder mit „sehr gut“ bewertet. Insgesamt erhielten erneut 37 Akteure ein „sehr gut“. Hierzu gehören neben der Provinzial Rheinland

• Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.,
• Barmenia Lebensversicherung a.G.,
• Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G.,
• Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG,
• Continentale Lebensversicherung AG,
• Cosmos Lebensversicherungs-AG,
• Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G.,
• DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG,
• Ergo Lebensversicherung AG,
• Generali Deutschland Lebensversicherung AG,
• Gothaer Lebensversicherung AG,
• Hansemerkur Lebensversicherung AG,
• HDI Lebensversicherung AG,
• Helvetia Schweizerische Lebensversicherungs-AG,
• Huk-Coburg-Lebensversicherung AG,
• Interrisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group,
• Itzehoer Lebensversicherungs-AG,
• Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG,
• Münchener Verein Lebensversicherung AG,
• Nürnberger Lebensversicherung AG,
• Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig,
• Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt (Ösa),
• Provinzial Lebensversicherung Hannover,
• Provinzial Nordwest Lebensversicherung AG,
• R+V Lebensversicherung a.G.,
• Signal Iduna Lebensversicherung AG,
• Sparkassen-Versicherung Sachsen Lebensversicherung AG,
• Stuttgarter Lebensversicherung a.G.,
• SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung AG,
• Targo Lebensversicherung AG,
• Universa Lebensversicherung a.G.
• Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG (VRK),
• Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.,
• VPV Lebensversicherungs-AG,
• WWK Lebensversicherung a.G. und
• Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG.

Neu in der Riege des „sehr guten“ Akteure vertreten sind die DEVK Allgemeine, die Helvetia, die Ösa und die VRK. Ob diese im Vorjahr schlechter abgeschnitten oder nicht zu den Testkandidaten gehört hatten, ist nicht bekannt. Denn zu den schlechter als „sehr gut“ bewerteten Gesellschaften veröffentlicht das IVFP weiterhin keine Ergebnisse. Ihre Anzahl belief sich auch in der aktuellen Ratingauflage auf 26.

Die Ergebnisliste kann auf dieser Internetseite eingesehen werden.