16.10.2023 – Es gibt kostengünstige Fondspolicen: Beispielhaft ist ein Anbieter zu nennen, welcher einen jährlichen Verwaltungskosten-Beitrag für einen laufenden Vertrag von pauschal 36 Euro berechnet (Honorar- und Provisionsberatung – Depotgebühren für betreute Depots sind in der Regel nicht günstiger).
Eine anfängliche Kostenbelastung durch Abschluss- und Vertriebskosten erfolgt nicht. Die weiteren Kosten für den Vertrieb und die Verwaltung betragen zwischen 1,10 – 1,30 Prozent jährlich aus dem jeweiligen Fondsbestand (Honorarberatung 0,30 Prozent jährlich). Somit erhält der Berater zwischen 0,80 bis 1,00 Prozent jährlich aus dem Fondsbestand.
Die Auswahl an Investmentfonds ist groß (passive und aktive Fonds zu institutionellen Konditionen, welche es in einem Standarddepot nicht gibt). Ein- und Auszahlungen können während der Laufzeit erfolgen, eine Verrentung des Kapitals ist möglich.
Bei einer monatlichen Sparrate von 250 Euro kann sich der Leserbriefschreiber ausrechnen, welche „satten” Courtagen die ersten Jahre fällig werden. Es ist eine Win-win-Situation: Läuft der Vertrag nur kurz, ist der Rückkaufswert hoch, da der Vertrag bei entsprechender Börsenlage schnell in die Gewinnzone kommt (analog Fondsdepot ohne Berechnung von Ausgabeaufschlägen). Läuft der Vertrag länger, dann hat auch der Vermittler dauerhafte und auskömmliche Courtagezahlungen zu erwarten.
Axel Götz
zum Leserbrief: „Das Produkt ist überteuert mit schwachen Renditen”.
