Höhere Altersbeiträge bei vorgezogener Prämienermäßigung

24.9.2012 – Bei den 21.000 Euro pro Kopf angeblichen Überschüsse der privaten Krankenversicherung (PKV) handelt es sich überwiegend in Wirklichkeit um Schulden der Versicherer, die zudem noch mit dem Rechnungszins von oft noch 3,5 Prozent zu verzinsen sind.

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Daher stehen die Alterungsrückstellungen auch auf der Passivseite der Bilanz. Sie spiegeln als Barwert den lebenslangen Nachlass wider, um den der Beitrag jedes einzelnen Versicherten unterhalb des Neuzugangsbeitrags zum erreichten Alter liegt, und können damit nicht ein zweites Mal zu weiteren Wohltaten verwendet werden.

Überschlägig sind dies bei einem Rentenbarwert von im Schnitt überschlägig 20,0 knapp 90 Euro (21.000 / 20 / 12 Monate) Nachlass monatlich – bei jüngeren weniger, bei Älteren mehr.

Will man die zusätzlichen Alterungsrückstellungen zur Prämienermäßigung im Alter statt erst ab 65 bereits früher – wie hier vorgeschlagen mit 55 Jahren – verwenden, so nehmen damit die Beiträge im Alter deutlich stärker zu als bisher. Es fehlen nämlich einerseits zehn Jahre Verzinsung und Vererbung von 55 bis 65, was alleine schon die Mittel um 40 Prozent reduziert.

Andererseits werden sie dann über zusätzliche zehn Jahre früher verbraucht, was nochmals zu einer überschlägig 30 Prozent geringeren Wirkung auf den Monatsbeitrag ab 65 führt. Damit wird die aus diesen Mitteln mögliche lebenslange Beitragslimitierung um rund 60 Prozent eingedampft auf nur noch überschlägig 40 Prozent der monatlichen Wirkung, die bei Verwendung erst ab 65 möglich wäre. Die Altersbeiträge steigen so also weit stärker.

Peter Schramm

info@pkv-gutachter.de

zum Artikel: „PKV will Alterungsrückstellungen früher einsetzen können”.